РОСРИЭЛТ

Ипотека в кризис? Можно, но осторожно!

08.09.2012

На фоне усиливающейся макроэкономической нестабильности и как следствие повышения вероятности второй волны международного финансового кризиса все актуальнее становится судьба российского рынка ипотечного кредитования в ближайшие несколько лет.

В настоящий момент рынок заимствований не вызывает каких либо опасений. Так отмечаемый в начале года рост ипотечных ставок прекратился и уже последние 3 месяца средневзвешенная стоимость заимствований находится на уровне в 12,2%. Соответствующая информация содержится в пресс-релизе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК.

При этом там же добавляется, что объем заимствований с января по июль вырос по сравнению с годом ранее в 1,6 раз до 516,9 млрд. рублей. Количество выданных займов увеличилось в 1,5 раза до 353,252 тысяч. В общей структуре сделок с недвижимостью доля ипотечных заимствований составляет в Москве и области 35-37%, в целом по России – 20%. В свою очередь доступно ипотечное кредитование лишь 22% трудоспособного населения при средней стоимости кредитования в 12,1%.

Вместе с тем эксперты признают, что продолжение текущей позитивной динамики в ближайшем будущем маловероятно. Теоретически признавая возможности сокращения кредитования в период кризиса и даже его полную приостановку, эксперты предрекают и повышение ипотечных ставок. Прирост последних впрочем, будет не критичным и составит около 0.3% пунктов.

"АИЖК прогнозирует, что негативные последствия нестабильности на мировых рынках продолжат сказываться на банковской системе России, однако до конца года средневзвешенные ставки выдачи не поднимутся выше 12,5%",- говорится в частности по данному поводу в пресс-релизе АИЖК.

Независимые эксперты смотрят на ситуацию несколько пессеместичнее. Так председатель комиссии Российской гильдии риэлторов по аттестации аналитиков рынка недвижимости Геннадий Стерник на страницах РИА Новости.Недвижимость прогнозирует рост процентных ставок в размере 0,5-1% до конца года. Возможно, ли ухудшение данного прогноза эксперты не сообщают. Однако предостеречь себя от худшего развития событий все-таки стоит.

Для этого необходимо придерживаться следующих советов. В целом все тщательно и критично обдумать. Если возможности позволяют, то приобретение квартиры лучше отложить на 1,5-3 года до прояснения ситуации или же прохождения острой фазы кризиса. В случае если заимствование неизбежно необходимо как можно сильнее снизить риски за счет сокращения суммы самого кредита. Как правило, эксперты советуют для этих целей вносить авансовый платеж в размере не менее чем 30% от стоимости жилья. Причем идеальным является вариант, когда на авансовый платеж идет не вся сумма накопленных средств. Часть из них лучше оставить для внесения месячных платежей в случае возникновения неких форс-мажорных обстоятельств делающих не возможным погашения кредита за счет традиционных источников финансирования.

Помимо этого риск заимствования существенно снижает минимизация ежемесячного платежа. Для этих целей кредит берется на максимально возможный срок. Однако при этом стоит учитывать и то, что при длинном кредитовании существенно увеличивается сумма, переплачиваемая за жилье. Поэтому золотой серединой в данном контексте является взятие длительного кредита с возможностью досрочного погашения при минимальных штрафных санкциях.

Одновременно с этим необходимо следить за тем, что бы сумма заимствований создавала ежемесячный платеж в размере допустимом для дохода домохозяйства. Общемировая практика свидетельствует о том, что размер такого платежа не должен превышать 30% от суммы общего дохода семьи.

Одним из наиболее важных аспектов является валюта, в которой осуществляется заимствование. В предкризисной ситуации лучше всего брать займы в рублях. При девальвации последнего это не столь катастрофически скажется на размерах выплат. А вот при стабильной макроэкономической ситуации лучше заимствовать в долларах, так как в долгосрочной перспективе эта денежная единица обречена на девальвацию вследствие макроэкономических проблем в самих США.

Так же необходимо учитывать ликвидность приобретаемого жилья. В критической ситуации именно реализация объекта залога позволит покрыть имеющуюся задолженность. Помимо этого стоит обратить внимание на порядок погашения кредита, а так же удобство расположения банковских отделений и прочие условия кредитного договора.

Кулюк Павел

Просмотров: 32 | ID: 336



Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

опубликовать Введите код: Код



Читайте также

Самовольное занятие земельных участков

Вам приглянулся соседний участок, который выглядит заброшенным и давно не возделывается? Давайте разберемся, как на законных основаниях стать его хозяином.

Рынок складской недвижимости стабилен, прогноз на вторую половину года - оптимистичный

Эксперты ГК A Plus Development подвели итоги I полугодия в сегменте складской и индустриальной недвижимости. К основным тенденциям данного периода можно отнести дальнейшее укрепление позиций формата build-to-suit, рост объема заказов на строительство индустриально-складских объектов со стороны производственных предприятий, а также сокращение уровня вакансии.

Ипотека под 6% годовых: «светит» ли она россиянам?

В стране уже несколько месяцев действует программа субсидирования ипотеки для семей, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022-го рождается второй и/или третий ребенок. «Росриэлт» разбирался, действительно ли гражданам с детьми выгоден такой кредит на жилье, а также насколько он доступен для них.

Насколько «индустриальны» индустриальные парки в России?

Эксперты ГК A Plus Development выделили основные тенденции развития индустриальных парков в России. Ключевыми являются: существенные различия в направленности государственных и частных парков, отсутствие проектов узкой специализации, высокая плотность застройки относительно аналогичных проектов в передовых странах.

Готова ли российская логистика к автоматизации складов?

Вячеслав Зелепуга, коммерческий директор ГК A Plus Development рассказал, насколько заинтересованы во внедрении технологий роботизации и автоматизации на свои складские объекты логистические компании, работающие в России.

Способы расчета за недвижимость. Истории чужих ошибок.

Хочу поделиться с вами несколькими историями из своей практики. Они про то, как надо и как не надо проводить сделку с недвижимостью и как правильно рассчитаться с продавцом.

Оценка объекта недвижимости при получении ипотечного кредита

При оформлении и выдачи ипотеки обязательно проводится процедура оценки приобретаемой недвижимости, независимо от того, в какой банк Вы планируете обратиться. Приобретаемое по ипотеке жильё остаётся в залоге у банка до тех пор, пока клиент не выплатит кредит в полном размере. Поэтому банку-кредитору необходимо иметь точно представление о реальной стоимости недвижимости для утверждения правильной суммы выдаваемых денежных средств. Точно зная стоимость объекта недвижимости, банк страхуется от возможной потери заемных средств в случае, если вы не сможете выплатить кредит.

Стоит поторопиться: 1 марта 2018 года заканчивается законодательно установленный срок упрощенного порядка регистрации прав на объекты индивидуального жилищного строительства

1 марта 2018 года заканчивается законодательно установленный срок упрощенного порядка регистрации прав на объекты индивидуального жилищного строительства. Согласно федеральному закону №93-ФЗ, до указанной даты возможна регистрация права собственности на жилищные строения без предоставления разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, после 1 марта текущего года – это станет обязательным.

5 нюансов ипотечного договора, о которых надо знать

Ипотека в современном мире является одним из самых распространенных способов приобретения жилья. В первом полугодии 2017 года рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекорд 2014-го, — по итогам уходящего года ожидается рекордный объем выдачи ипотечных кредитов за все время существования рынка жилищного кредитования.

Поможет ли блокчейн упростить процессы в сфере оборота недвижимости?

Что такое «блокчейн»? Блокчейн — единая, но при этом децентрализованная база данных, состоящая из информационных пакетов (или цепочек блоков). Копии информации, которая хранится в ней, доступны всем участникам системы. Каждый из этих пользователей может вносить изменения в базу, используя свой индивидуальный ключ. Представим, что наша система уже работает идеально, но что еще требуется сделать, чтобы запустить полноценный сервис на базе этой технологии? Адвокат и эксперт в сфере недвижимости Олег Сухов рассмотрел ряд проблем, с которыми столкнутся компании на примере проекта Росреестра, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК), которые планируют ввести единую систему регистрации договоров участия в долевом строительстве на блокчейне.


Квартира в Тюмени

1ком., 30 кв.м., Центр, 50 лет ВЛКСМ ул.

Квартира в Абакане

1ком., 44 кв.м., Центральный район, Некрасова ул.

Квартира в Уфе

1ком., 54 кв.м., Сипайлово, Юрия Гагарина ул.