Ипотека в России – труднее, меньше, но все так же в долларах и рублях

Ипотечные ставки

По данным АИЖК средняя стоимость ипотечного кредитования в рублях увеличилась с 11.6% в декабре до 11.8% в январе. Обуславливается данный рост тем, что ряд крупных коммерческих банков незначительно повысили стоимость ипотечного кредитования. Например, стоимость заимствований возросла в Райффайзенбанке и Зените. Вместе с тем данные действия, скорее всего, являются упреждающими в контексте ожидания возможного ухудшения экономической ситуации. Последняя пока что к удорожанию кредитования не предрасполагает. Имеющие большую финансовую устойчивость и социальную ответственность государственные банки прогнозируют колебательное движение средних ставок вокруг 12% годовых. Данное значение является достаточно привлекательным по сравнению со стоимостью кредитования в кризис, когда взять займ можно было за 15-19%. Вместе с тем даже такие гиганты как Сбербанк не прогнозируют снижения ипотечных ставок, в лучшем случае надеясь на их стабильность.

Объясняется это высоким уровнем и темпами инфляции, а так же самой структурой ипотечного кредитования в России. Ахилесова пята последнего сокрыта в слабой системе долгосрочного фондирования ипотеки, что сужает возможности кредиторов к снижению ипотечных ставок. Т.е. при наилучшем стечении обстоятельств стоимость ипотеки повышаться не будет. В случае же начала второй волны кризиса рост кредитования будет ограничиваться социальной политикой государства и прежними уровнями цен, достигнутыми в период кризиса 19%. При этом благоприятный сценарий сохранит большой коридор кредитных ставок. Кризис наоборот заставит заемщиков приблизить стоимость кредитов к максимально возможному уровню.

Условия кредитования

В привилегированном положении продолжают оказываться льготные категории населения. Например, военные или же молодые специалисты, переезжающие на ПМЖ в сельские районы России. Для рядового заемщика условия заимствований по-прежнему остаются жесткими. Так на рынке наиболее вероятно предоставление займов лицам способным оплатить 50% от стоимости приобретаемого жилья. Хотя минимальный авансовый платеж начинается на рынке от 10-15%. Но получить на таких условиях кредит фактически не возможно. Например, один из банков готовый выдать кредит под десяти процентный авансовый платеж требует наличие у клиента личного и титульного страхования. При отсутствии таковых ставки увеличиваются до 17% и более процентов. Лидирующий же на рынке Сбербанк готов предоставлять кредиты под 20% авансовый платеж.

На фоне столь жестких вступительных платежей сроки ипотечного кредитования выглядят не столь удручающими. Большинство займов выдается на 15-20 лет. При этом условия заимствований предполагают наличие и заемщика вполне реалистичной зарплаты. Например, в Москве взять и выплачивать кредит для покупки жилья может семья со средним доходом в 90 тыс. рублей. в месяц из которых 45 тыс. будет уходить на выплаты. В российских регионах, где стоимость недвижимости ниже, а зарплаты меньше данные значения сокращаются как минимум на 50%.

С учетом достаточно больших значений авансовых платежей их значение вряд ли будет увеличиваться в кризис. Сокращение сроков кредитования так же выглядит маловероятным. А вот требования к уровню доходов заемщика, наличия у него страховок и т.д могут возрасти. Эти правила могут быть смягчены для лиц пользующихся поддержкой государства.

Объемы кредитования

Последние из имеющихся данных за январь 2012 года продемонстрировали рост ипотечного кредитования на территории РФ. Обуславливается это сравнительно низкими ставками на фоне муссируемых слухов о грядущем экономическом кризисе и как следствие удорожании кредитования.

Так согласно аналитической справке "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) в первом месяце текущего года было выдано 33,374 тысячи ипотечных кредита на 38,2 миллиарда рублей, что в 2,2 раза превышает данные января 2011 года в количественном выражении и в 1,9 раза - в денежном.

В свою очередь сезонный спад заимствований в январе был выражен менее отчетливо, чем в предыдущие годы. Как это не парадоксально увеличение количества выданных кредитов обуславливается именно ожиданием повышения ставок. В текущей ситуации россияне спешат взять кредиты на более привлекательных условиях.

Вместе с тем снизившийся в январе средний размер ипотечного кредита с 1,37 миллиона до 1,15 миллиона рублей свидетельствует об увеличении на рынке альтернативных сделок. Это является косвенным признаком сокращения платежеспособных клиентов, что неминуемо приведет и к снижению объемов кредитования. Последние так же могут снизится в условиях повышения процентных ставок. Последние уже и так растут хотя и не столь очевидными темпами как в кризис. Т.е. вероятнее всего объемы ипотечного кредитования будут сокращаться в среднесрочной перспективе. Пока же угроза повышения ставок стимулирует краткосрочный рост заимствований.

Структура предложения

Парадоксально, но при обоих вариантах развития ситуации в выгоде может оказаться кредитование жилья на первичном рынке недвижимости. Так в случае стабильной экономической ситуации активизирующиеся застройщики и как следствие усиливающийся спрос на новое жилье, который всегда растет «в хорошие времена» будут содействовать увеличению программ кредитования новостроек. Одновременно с ростом предложения будет и снижаться стоимость кредитования. Цена, которого может достигнуть 11.5-12%, что соответствует текущему уровню ставок для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости. В пользу развития ипотечного кредитования новостроек говорит и инвестиционная деятельность россиян. Как известно вложения в строящуюся недвижимость являются одними из перспективных на рынке. В случае позитивного развития экономической ситуации банки постараются извлечь максимальную пользу из желания россиян заработать.

В случае ухудшения экономической ситуации одной из мер правительства по поддержанию строительной индустрии может стать стимулирование кредитования новостроек. В данном случае речь будет идти о субсидировании процентных ставок льготным категориям населения. Это не убережет свободный рынок от роста цен. Однако убережет его от обвального сокращения объемов кредитования. Т.е. однозначным трендом оказывается если не сокращение стоимости кредитования, то поддержания объемов такового на первичном рынке жилья.

Вместе с тем неизменными окажутся различные социальные программы кредитования, а так же доминирование на рынке займов в традиционных для россиян долларах и рублях. Действия БМ по реструктуризации экзотических кредитов в йенах и швейцарских франках лишнее тому подтверждение. Слишком уж непредсказуемо ведут себя валюты второго эшелона в период экономических катаклизмов.

Помимо этого рынок продолжит характеризоваться ограниченностью предложения. Вариации последнего сдерживает сравнительно малое количество банков участвующих в ипотечном кредитовании в России. Так 13 банков приходится 75% выдаваемых кредитов. Займы остальных участников рынка сравнительно не доступны в силу географических ограничений на предоставление кредитов. В число же вышеозначенных лидеров входят Сбербанк, "ВТБ 24", Газпромбанк, Россельхозбанк, Транскредитбанк, Связь-банк, Банк Москвы, банк "Глобэкс", Абсолют Банк, ЮниКредит банк, банк Nordea, Райффайзенбанк, банк "Дельта Кредит".

Выводы

Рынок ипотечного кредитования РФ стоит на пороге повышения процентных ставок и вероятного снижения объемов ипотечного кредитования. Последнее как и ранее будет выдаваться преимущественно в рублях и долларах ограниченным количеством участников рынка. Наиболее привилегированными заемщиками на рынке останутся льготные категории населения. Среди приобретаемых объектов предпочтительнее будут выглядеть новостройки.

Публикацию разместил пользователь: E-Агентство Promo

Новости | Ипотека | Просмотров: 2018 | Дата размещения: 19.03.2012

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

Выездное обслуживание помогает гражданам сэкономить время

Зауральцы могут воспользоваться услугами по выездному приему заявлений на кадастровый учет и регистрацию прав, а также заказать услуги по курьерской доставке выписок из ЕГРН, что позволит не выходя из дома или офиса, быстро и комфортно получить в полном объеме государственные услуги Росреестра.

Новости | 03.03.2021 | ГУ «ФКП Росреестра» | Просмотров: 55

В Golden City увеличивается стоимость машиномест

Компания Glorax Development объявила о плановом повышении цен на парковочные места в подземной автостоянке VI квартала Golden City, который возводится на намывных территориях Васильевского острова.

Первичный рынок | Новости | 02.03.2021 | СК «Glorax Development» | Просмотров: 74

фото

Добро пожаловать на Северный Кипр!

Кипр - остров, который вдохновлял писателей и путешественников, туристов и инвесторов на протяжении веков. От Уильяма Шекспира, который писал «Отелло» в морском кипрском порту, до путешественников восемнадцатого и девятнадцатого веков: эти первопроходцы исследовали и оценили красивую землю и ее сокровища

Инвестиции в недвижимость | 01.03.2021 | Alliance Estate - недвижимость Северного Кипра | Просмотров: 79

фото

На рынок выведены квартиры в новой секции ЖК «Георг Ландрин»

Открыты продажи нового пула квартир во второй очереди жилого комплекса «Георг Ландрин», возводимого компанией «Абсолют Строй Сервис» рядом со станцией метро «Лесная». Предложение представлено ограниченным количеством высоколиквидной недвижимости от студий до трехкомнатных квартир. Стоимость квадратного метра начинается от 156 тыс. рублей.

Первичный рынок | Новости | 01.03.2021 | СК «Абсолют Строй Сервис» | Просмотров: 83

фото

Покупка недвижимости, возможные риски и проблемы

Иногда от покупки какой-то конкретной недвижимости лучше отказаться, рассказываем кратко и тезисно: когда и в каких случаях!! Если начинать выбирать квартиру без определённых, базовых экономических и юридических знаний и навыков, то может случиться так, что о проблемах, которые могут возникнуть, участники сделки купли-продажи так и не узнают, и всё это может привести к потере денег или покупке «проблемной» недвижимости!!!

Советы риэлтора | Жилая недвижимость | 28.02.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 93

фото

Договор ссуды подлежит регистрации или нет

Особый порядок применяется к договорам безвозмездного пользования (ссуды). Согласно норме, ст. 689 ГК РФ договор безвозмездного пользования предполагает передачу объекта в безвозмездное пользование одной стороной к другой (ссудодателем к ссудополучателю), последний, в свою очередь, принимает на себя обязательство по возврату предмета соглашения в том же состоянии, в каком он был получен с учетом естественного износа.

Юридический справочник | 26.02.2021 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 125

фото

Итогам работы в 2020 году и задачам на 2021 год было посвящено заседание коллегии Управления Росреестра по Курганской области

Итогам работы в 2020 году и задачам на 2021 год было посвящено заседание коллегии Управления Росреестра по Курганской области, которое состоялось 24 февраля. Оно прошло в формате видеоконференции. Открывая заседание коллегии, и.о. руководителя Управления Валерий Мохов отметил, что прошедший год был одновременно сложным и весьма результативным.

Новости | 26.02.2021 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 134

фото

01 марта 2021 года состоится очередное заседание Комиссии по рассмотрению споров о результатах определения кадастровой стоимости

01 марта 2021 года в 14:30 по адресу: г. Курган, ул. Бурова Петрова, 98 Д, каб. 220 состоится очередное заседание Комиссии по рассмотрению споров о результатах определения кадастровой стоимости, действующей при Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курганской области.

Новости | 26.02.2021 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 128

фото

Как подарить недвижимость: советы Кадастровой палаты

В Федеральной кадастровой палате Росреестра рассказали о правовых аспектах и особенностях отчуждения объекта недвижимости на основании договора дарения Законодательство устанавливает: собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам на основании договоров купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении недвижимости. В результате отчуждения объекта недвижимости осуществляется переход права собственности от собственника объекта недвижимости к его приобретателю, о чем в Единый государственный реестр недвижимости вносится запись.

Жилая недвижимость | Юридический справочник | 26.02.2021 | ГУ «ФКП Росреестра» | Просмотров: 126

Кратчайший путь в лабиринте недвижимости

Агентство недвижимости Германа Кутыгина - агентство с безупречной репутацией! Работаем для вас ежедневно с 9:00 до 21:00. Думаем о вас - круглосуточно! Предлагаем ПОКУПАТЕЛЯМ - только реальные объекты, ПРОДАВЦАМ - бесплатная реклама и оценка. Дарим скидку 10% пенсионерам, многодетным семьям, постоянным клиентам. Консультации бесплатно. Обращайтесь!

Новости | 24.02.2021 | АН «Герман Кутыгин» | Просмотров: 148