Проектное финансирование ИЖС: реально ли это?!

Гостем очередного эфира на канале «Митсан консалтинг: диалоги о недвижимости» стала Виолетта Басина, директор компании «Omakulma». Ведущий программы, управляющий партнёр «Митсан Консалтинг» Дмитрий Желнин получил ответы на целый ряд вопросов: что такое проектное финансирование? Для чего был создан этот механизм? Как это повлияет на решение проблемы обманутых дольщиков?

Команда «Omakulma» стала настоящим первопроходцем — они первыми в России получили проектное финансирование под ИЖС. Как удалось склонить на свою сторону государственные банки? Острых вопросов много, ответы — с театра строительных действий. Ведь «Omakulma» строит в Ломоносовском районе Ленинградской области коттеджный посёлок — и привлекает на это проектное финансирование. Им удалось то, что многие компании пытались сделать в течение семи лет. Но только они совместно с банком «Дом.рф» смогли осилить этот продукт.

Проектное финансирование: что это?!

Проектное финансирование — это метод привлечения долгосрочного заемного финансирования для крупных проектов, основанный на займе под денежные потоки, создаваемые только самим проектом. Его «биография» в России началась с внесения в 2014 году поправок в ФЗ-214. Изначально механизм применялся только по отношению к МКД. Такая мера государственной поддержки даёт гражданам 100%-ную гарантию достраивания объекта либо полной сохранности их денежных средств. Если застройщик становится банкротом, обязательства принимает на себя АО «Дом.РФ».

— Но вероятность недостройки здесь очень мала, — поясняет Виолетта Басина. — Чтобы выйти на проектное финансирование, нужно пройти все круги ада. Проекты рассматриваются под всеми возможными углами риска. Если банк не видит в перспективе необходимого уровня доходности, затея обречена.

Получая проектное финансирование, застройщик передаёт всё имущество в залог. Оформляя сделку, покупатель всегда видит обременение в пользу банка, выделившего средства. И тогда возникает закономерный вопрос: как же так — сделка с обременением?

— Согласно договору, обременение снимается в момент, когда раскрывается эскроу-счёт и деньги получает застройщик, — отвечает Виолетта. — Схема такая: часть средств транслируется в банк («тело» кредита, процентная ставка) и какая-то прибыль застройщика. После этого обременение нивелируют.

В чём смысл? Теперь у клиента появилась возможность в одностороннем порядке расторгнуть договор и забрать свои деньги с эскроу-счетов. Он идёт в банк, и с уведомлением, направленным в адрес застройщика, ему открывается эскроу-счёт. Так можно поступить в следующих случаях:

  • нарушение сроков, если вы с застройщиком не переподписали договор о продлении;

  • ненадлежащее качество строительства.

— Такая система свидетельствует о становлении цивилизованного рынка жилья. Профит ответственного застройщика в том, что он начинает строить быстрее и зависит от продаж. Есть определённые графики продаж, выстроенные банком, — говорит Виолетта Басина. — Но они минимальны. Больше нет необходимости демпинговать, чтобы получить деньги на строительство.

— Банк несёт определённые финансовые обязательства и перед застройщиком, и перед покупателем. Почему банк? Потому как это, чуть более гарантированный, наверное, бизнес, нежели более рисковый бизнес застройщика. Правильно я понимаю?

— Да, тут банк выполняет функцию некоего квалифицированного контроля. Идёт чёткий контроль за целевым расходованием денежных средств. И это касается не только застройщика, но и генподрядчика, субподрядчика, которые должны открыть в банке не просто счёт, а спецсчёт. Или несколько спецсчетов, в зависимости от корпусов, которые строятся. На каждый корпус идёт отдельное финансирование и расчёт. Если это сети, то на сети тоже создаётся отдельный счёт, как и на выкуп земли.

Застройщик больше не может смешать в один котёл деньги со всех объектов. Он просто физически не может потратить деньги на что-то вне проекта — банк не позволит. Деньги клиента лежат на отдельном счёте. Затратная часть выдаётся банком; больше, чем есть, он не выдаст. Если поменяется застройщик, банк будет в плюсе в любом случае.

Рисковый путь: камни преткновения

— Почему так сложно получить проектное финансирование для ИЖС?

— Одна из сложностей — внутриплощадочная сеть. Если мы говорим про МКД, где пятно застройки, допустим, 30 соток, то и земляных работ по внутриплощадочным сетям — 30 соток. Застройщик делает внутриплощадочные сети, а потом эти сети поднимает вверх. У нас же (в ИЖС) — к примеру, 18 гектар внутриплощадочных сетей. На этих 18 гектарах нужно разместить водопровод, канализацию, это электричество, газ. Всё мы это протягиваем под землёй. Совершенно другой объём, но мы должны сделать его сразу — потом не будет технической возможности подключать по очереди. Есть сети внутриплощадочные и внешние. И вот в этом моменте в отношениях с банком возникает дисбаланс.

Второй момент. Контроль за средствами означает выход в «белую» зону, где надо платить все налоги. На рынке много застройщиков, но явный дефицит людей, умеющих составлять финмодели, просчитывающих все шаги и способных защитить проект в банке. Это — проблема.

Сегодня ИЖС не регулируется законом. Это свободное правовое поле — что хочешь, то и делаешь. Осенью ситуация изменится: предполагается, что в законодательстве появятся разъяснения по малоэтажным жилым комплексам. Кроме того — финансы. Если вы обратитесь в какую-либо компанию по строительству домов, то первое, что вам скажут — заплатите наличкой, будет скидка 20%. И люди на это идут.

— Раньше на рынке не было ипотеки на строительство индивидуального жилого дома. Точнее, был такой вариант у Сбербанка, но он предусматривал дополнительный залог и поручителей, — уточняет Виолетта. — На согласование уходило 2-3 месяца, ещё и не каждый объект подходил в качестве залога. В 2020 году появилась ипотека от АО «Банк Дом.РФ». Мы уже по ней работаем; сроки согласования сократились до 5 дней. Поэтому многие собственники земли продают сначала участок, а уже потом заключают с покупателем договор строительного подряда. Но это не обязательная история. И застройщики, и собственники земельных участков научились зарабатывать на этом быстрые деньги. Не такие большие, но менее рисковые. Входить в проектное финансирование — значит отдать всё в залог, пройти достаточно сложный путь. Это, наверно, больше психологический момент, когда ты понимаешь, что отдаёшь в залог компанию, землю, отвечаешь личным поручительством. И если с проектом что-то пойдёт не так, люди-то получат своё жильё — но ты останешься ни с чем. Будешь должен, попадёшь под банкротство, не сможешь вести бизнес. Вот это является основным камнем преткновения.

Кроме того, многим страшен выход из чёрной зоны в белую. Начать платить все налоги?! Начинаешь всё считать — волосы на голове шевелятся от тех сумм, которые нужно платить. Придётся перестроить всю систему внутри. На это нужно определённое время. Но с выходом нового закона народ начнёт подтягиваться: лучше купить домовладение в жилом комплексе, чем покупать землю, а потом строиться.

У меня часто спрашивают — в чём отличие? Если человек купил землю, то он руководствуется только правилами землепользования и застройки, ничем ограничить его фактически нельзя. Проявится вся его индивидуальность, все его возможности, чтобы он мог выделиться. И вот этот вот «Шанхай» воплощается в самом ярком своём варианте. И это ужас.

К тому же, когда люди покупают просто землю, потом строят, то как минимум 10 лет их жизни по факту пройдут на стройке. Нет такого — все вышли и стали строиться. Люди строятся по возможности. А коттеджные посёлки — это массивы по 100, по 200, по 300 участков. Продаются они очередями. Если первую очередь продали быстро, вторая пойдёт уже медленнее: будут приезжать и уезжать, ведь жить на стройплощадке никому не хочется. Придётся надолго забыть не только о развитой инфраструктуре, но об элементарной безопасности. Мы все понимаем, что такое жить рядом со строительными бригадами на протяжении 10 лет.

Почему собственники не идут в проектное финансирование? Это правовой статус земель. Известно, как эти земли в своё время приобретались; не всегда это был законный путь. Права собственности переходили от одних к другим, по договорам купли-продаж, но они не были обеспечены платежами. Банк проверяет документы: должна быть оригинальная выписка из банка, платёжка с синей банковской печатью. Если таких документов нет — нет ни проектного финансирования, ни ипотеки. Такие земельные участки ещё нужно легализовать для того, чтобы они могли стать залоговым обеспечением.

— Я правильно понимаю, что банк готов выделить проектное финансирование только под строительство на земельных участках со статусом «земля населённых пунктов для размещения индивидуального жилищного строительства»? Или можно рассматривать «сельхозку» для дач?

— Можно, ведь там разрешено строить жилые дома. Так что эти участки тоже рассматриваются. К тому же земельных участков не так много. Как известно, практически во всех регионах есть «вето» губернаторов по переводу «сельхозки» в «земли ИЖС».

Сегодня это проблема, которую мы стараемся решить совместно с банками. Сейчас формируется банк земельных участков, апробируется формат их перевода. Так как строительство малоэтажных ЖК теперь в приоритете у государства, все понимают, что сейчас нужно создавать земельный фонд. Вплоть до того, что уже открыто требуют изымать земельные участки, которые больше 3-х лет не используются по назначению.

— В чём основные плюсы работы с компаниями, которые пользуются услугами проектного финансирования — в отличие от тех, кто продаёт по серым схемам за наличку и от тех, кто пока ещё пытается заскочить на уже ушедший поезд по долевому участию, придумывая какие-то новые механизмы?

— Первое, если говорим про ИЖС — это гарантия того, что то, что застройщик обещает построить, будет построено. Будет соблюдена единая архитектурная стилистика, на выходе получится реальный жилой комплекс горизонтального плана со всей привычной инфраструктурой. Второе — сохранность денежных средств покупателя. Они лежат на счёте клиента и переходят к застройщику только после того, как подписан акт выполненных работ, а покупатель получил ключи.

Третье — возможность одностороннего отказа от договора без удержания денежных средств, без штрафных санкций. Я считаю, это основной плюс, который гарантирует качество. Если акт не подписан, застройщик не получит своих денег. Это возможность отказа, если идёт срыв срока и вас этот срыв не устраивает.

Компании, работающие с проектным финансированием, в среднем строят чуть быстрее и с лучшим качеством. Им интереснее быстрее закончить, сдать объект, передать его в надлежащем качестве клиенту и получить от банка причитающиеся средства, а не растягивать эту процедуру на долгие годы. По словам Виолетты Басиной, в сегменте МКД это уже стопроцентно работает. А вот ИЖС пока отстаёт:

— Мы сейчас пересматриваем структуру финансирования — это вопрос времени, — говорит она. — Как только мы пройдём, на этой неделе, очередной наш кредитный комитет, согласуем структуру финансирования — тогда сможем строить опережающими темпами. Для этого нужно показать темпы продаж, стоимость. Потому что до того момента — мы дом продали, нам под эти деньги дали деньги. Звучит смешно.

Маркетинг строился на единственном плюсе — безопасности денег клиента. Вам достаточно внести 20% средств на спецсчёт, остаток вносите при получении ключей. Мы сумели дать клиенту беспроцентную рассрочку, сняли все его психологические барьеры. Это работает на 100%. У нас многие получили льготную ипотеку на ИЖС на наш проект по ставке 6%. Я думаю, что такого счастья мы ещё долго не увидим в связи с ростом ставки ЦБ РФ.

По словам Виолетты Басиной, директора, идейного вдохновителя и владельца компании «Omakulma» (в переводе с финского — «свой дом»), при чеке почти в 20 миллионов рублей продажи идут неплохими темпами. Продана первая очередь, сейчас торгуется 2-я и 3-я очередь. Этому способствовал запуск программы рассрочки.

…Разговор получился очень насыщенным. Многое осталось за рамками статьи — а значит, есть повод посмотреть эфир программы на нашем канале «Митсан консалтинг: диалоги о недвижимости». За помощь в подготовке программы мы благодарим наших традиционных партнёров: «Агентство строительных новостей», официальный публикатор нормативно-правовых актов Санкт-Петербурга и новостей строительной отрасли нашего города и всей страны; форум «ProNovostroy»; деловой журнал «Точка опоры»; Большой сервер недвижимости BSN.ru.

Публикацию разместил пользователь: Желнин Дмитрий Александрович

Строительство | Просмотров: 1541 | Дата размещения: 20.08.2021

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

Росреестр исправит более 1 млн реестровых ошибок без привлечения средств правообладателей

В рамках реализации государственной программы «Национальная система пространственных данных» Росреестр совместно с ФГБУ «ФКП Росреестра» приступает к исправлению реестровых ошибок в сведениях Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) без привлечения средств правообладателей. Ведомством планируется исправить более 1,2 млн реестровых ошибок за три года.

Новости о недвижимости | 26.05.2022 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 56

Росреестр подвел промежуточные итоги «гаражной амнистии»

В Управлении Росреестра по Курганской области проанализировали статистику реализации «гаражной амнистии». За 7 месяцев действия закона в регионе проведен кадастровый учет и регистрация права в отношении 121 объекта, попадающего под действие закона о «гаражной амнистии» - гаражи и земельные участки.

Новости о недвижимости | 26.05.2022 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 58

фото

Эксперты Кадастровой палаты расскажут о порядке получения невостребованных документов на недвижимость

30 мая 2022 года в Кадастровой палате по Курганской области состоится горячая телефонная линия по вопросам получения невостребованных документов.

Новости о недвижимости | 26.05.2022 | ГУ «ФКП Росреестра» | Просмотров: 73

В Управлении Росреестра по Курганской области организовали еженедельную "горячую линию"

Как оформить права по «гаражной амнистии»? Зачем вносить информацию о недвижимости в ЕГРН? Действительны ли документы «старого» образца? Вопросы такого характера часто поступают в Управление Росреестра по Курганской области. В связи с этим, в Управлении принято решение организовать еженедельную «горячую линию» по вопросам реализации Законов №518-ФЗ и №79-ФЗ.

Новости о недвижимости | 25.05.2022 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 118

В Курганской области вновь проводятся комплексные кадастровые работы

В пяти кадастровых кварталах города Кургана в 2022 году пройдут комплексные кадастровые работы (ККР). Это работы, которые выполняются одновременно в отношении всех расположенных на территории одного или нескольких кадастровых кварталов земельных участков, зданий, сооружений, объектов незавершенного строительства.

Новости о недвижимости | 25.05.2022 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 117

Новая версия "дачной амнистии" заработает в сентябре

«Дачная амнистия» действует в России с сентября 2006 года, то есть уже на протяжении 15 лет. За это время в упрощенном порядке в собственность оформлены права более чем на 14 млн. объектов недвижимости: дачи, земельные участки, жилые и садовые дома, гаражи, хозяйственные постройки и др.

Загородная недвижимость | 25.05.2022 | Управление Росреестра по Курганской области | Просмотров: 117

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «СТАДИОН «СПАРТАК» ЗАВЕРШАЕТ РАБОТЫ НУЛЕВОГО ЦИКЛА В КВАРТАЛЕ «РОССИНИ» «КЛУБНОГО ГОРОДА НА РЕКЕ PRIMAVERA»

СЗ «Стадион «Спартак» сообщает, что устройство котлована для строительства корпуса 22 квартала «Россини» в проекте «Клубного города на реке Primavera» уже завершено на 85%. Генеральный подрядчик «СУ-10» ведет работы строго по графику.

Первичный рынок | 25.05.2022 | Пользователь: Анна | Просмотров: 116

фото

Четыре ESG-принципа российского девелопмента

ESG-принципы – экологическое, социальное и корпоративное управление – сейчас активно внедряются в России, в том числе и в отечественном девелопменте.

Новости о недвижимости | 24.05.2022 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 197

Законодательные изменения в сфере регистрации прав на недвижимость

Управление Росреестра по Калининградской области сообщает об основных изменениях в части осуществления государственного кадастрового учета и государственной регистрации прав:

Юридический справочник | Новости о недвижимости | 20.05.2022 | Управление Росреестра по Калининградской области | Просмотров: 330

В России начнут массово создавать типовые жилые поселки

В России начнут массово создавать типовые жилые поселки. Для этого хотят создать федеральный проектный центр, который бы координировал комплексную малоэтажную застройку в регионах.

Загородная недвижимость | 20.05.2022 | АН «Уфимские земли» | Просмотров: 286