«Метриум Групп»: Где купить квартиру по самой низкой ипотечной ставке?
Программа субсидирования ипотечной ставки была запущена весной 2015 года с целью поддержать банковскую и девелоперскую отрасли.
По итогам прошлого года, доля сделок с господдержкой составила свыше 30% от всей выданной ипотеки в 2015 году. Изначально срок действия программы был ограничен 1 марта 2016 года. Однако Правительство решило продлить программу субсидирования ипотеки до конца 2016 года, несмотря на то, что в январе Минфин заявлял о нецелесообразности пролонгации и предлагал разработать иные меры стимулирования спроса. В 2016 году лимит господдержки составит 16,5 млрд рублей.
Напомним, согласно программе, заемщики получают государственную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а разница между реальной рыночной и субсидированной ставками компенсируется банкам из госбюджета. Однако на первичном рынке недвижимости есть проекты, в которых ипотеку можно взять и под меньший процент. Аналитики компании «Метриум Групп» составили рейтинг жилых комплексов Москвы в ее старых границах, где ипотека в рамках программы субсидирования доступна по самым минимальным ставкам.
- Самый низкий процент по государственной программе субсидирования ипотечной ставки представлен в ЖК «Город на реке Тушино - 2018» - от 6% годовых. Согласно условиям, получить ипотеку на таких условиях можно сроком до 15 лет, первоначальный взнос при этом должен быть не менее 50%. Кредит предоставляет «Россельхозбанк».
- Второе место занял жилой комплекс SREDA – от 7% годовых. Согласно договору, в первые три года с момента покупки переплата по ипотеке составляет 7% годовых, с четвертого года - 11% годовых. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ипотека предоставляется «Промсвязьбанком».
- Замыкает тройку лидеров мкрн. «Царицыно-2». Ипотечная ставка по программе господдержки в зависимости от срока кредита (до 15 лет или до 30 лет) составляет 7,5% или 8,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Ипотека предоставляется «Россельхозбанком».
Также взять кредит по минимальным ипотечным ставкам (до 10,6%) можно:
- в мкрн «Северный»,
- ЖК «Варшавское шоссе 141»,
- ЖК «Маршала Захарова 7»,
- ЖК «Новый Зеленоград»,
- ЖК «Ривер Парк»,
- ЖК «Мичурино-Запад»,
- ЖК «Life-Митинская Ecopark» и ряде других.
Примечательно, что в семи из десяти проектов с самой низкой субсидируемой ставкой на первичном рынке Москвы срок кредита ограничен всего несколькими годами. Так, в ЖК SREDA специальная ставка в 7% действует первые три года. В мкрн «Северный» ипотека под 8,6% доступна в первые 24 месяца со дня подписания договора. В ЖК «Варшавское шоссе 141» и ЖК «Маршала Захарова 7» ставка 9,4% действует на протяжении года. В ЖК «Мичурино-Запад» и ЖК «Life-Митинская Ecopark» ставка в 10,6% предоставляется на пять и семь лет соответственно.
В большинстве случаев ставка по ипотеке ниже субсидируемых государством 12% - это так называемая «маркетинговая акция» от девелоперов
«В большинстве случаев ставка по ипотеке ниже субсидируемых государством 12% - это так называемая «маркетинговая акция» от девелоперов, направленная на привлечение дополнительного спроса со стороны потенциальных заемщиков, – отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Банк выдает кредит под меньшие проценты, а застройщик возмещает ему «упущенную» прибыль. Естественно, девелоперу крайне не выгодно компенсировать разницу в ставках все 20-30 лет кредита. Поэтому столь привлекательные условия по ипотеке, как правило, действуют первые 1-3 года. Далее проценты по кредиту увеличиваются. Соответственно, покупка квартиры по «маркетинговой ставке» выгодна в первую очередь тем, кто планируем закрыть ипотеку в ближайшие несколько лет».
Только в трех из десяти проектах озвученная низкая ставка сохраняется на длительный период кредитования – 25-30 лет.
- Это мкрн «Царицыно-2» (ставка 8,5% на 30 лет),
- ЖК «Новый Зеленоград» (9,5% на 30 лет)
- и ЖК «Ривер Парк» (ставка 10,5% на 25 лет).
Таким образом, в данных комплексах покупатель экономит деньги не только в первые несколько лет кредита, но и на всем сроке погашения задолженности.
«Падение реальных доходов населения привело к тому, что при покупке недвижимости все чаще люди обращаются к ипотечному кредитованию, - говорит Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development. – К примеру, в нашем проекте доля заемщиков составляет 80-85%. И если в докризисный период кредиты погашали за 5-7 лет, то сейчас все больше клиентов рассматривают ипотеку на срок 15 лет и более, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи. Учитывая потенциальный спрос, мы приняли решение разработать совместно с банком собственную программу, в рамках которой наши покупатели берут ипотеку по сниженной ставке - 9,5% - на протяжении всего срока кредита, а не только первых нескольких лет. Так, однокомнатная квартира стоимостью 2,1 млн рублей с минимальным первоначальным взносом обойдется клиенту в 18 тыс. рублей в месяц при сроке кредита 15 лет. Для сравнения, при «стандартной» субсидируемой ставке в 12%, пришлось бы заплатить на 480 тыс. рублей больше за весь срок кредита».
Продление субсидирования ипотечной ставки позволит поддержать спрос на рынке недвижимости на протяжении всего 2016 года
«Продление субсидирования ипотечной ставки позволит поддержать спрос на рынке недвижимости на протяжении всего 2016 года, - комментирует Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – К сожалению, пока мы еще даже не достигли дна кризиса, не говоря о каких-то положительных тенденциях, поэтому девелоперской отрасли просто необходима мера дополнительного стимулирования спроса. С учетом того, что по некоторым проектам доля ипотечных заемщиков достигает60-70%, отказ от программы субсидирования ипотечной ставки мог привести к заморозке строительства ввиду отсутствия стабильных финансовых поступлений от продаж. А это в свою очередь подорвало бы доверие к строительной отрасли в целом, могли пострадать даже надежные застройщики. Тем не менее, необходимо разрабатывать и другие меры поддержки. В качестве примера можно привести субсидирование ставок по проектному финансированию. Это снизило бы кредитную нагрузку и повысило финансовую устойчивость всех игроков рынка».
