«Метриум Групп»: Как сэкономить на ипотеке или что скрывается за разницей в долях процента?

Порядка 70% потенциальных ипотечных заемщиков подают заявки только в 1-2 самых крупных банка. Аналитики компании «Метриум Групп» проанализировали условия жилищных кредитов в рамках одного проекта и пришли к выводу, что небольшие банки предлагают гораздо более выгодные условия по ипотеке. Разница в выплатах за весь срок кредита может составить миллион рублей.

Согласно условиям программы господдержки, заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом при покупке квартиры на первичном рынке по ставке не более 12% годовых. Разницу между рыночной и субсидируемой ставкой компенсирует государство. Несмотря на единые правила участия в программе господдержки, ставки в банках отличаются как на десятые доли, так и сразу на несколько процентных пунктов.

Аналитики «Метриум Групп» на примере ипотечных программ в ЖК SREDA посчитали, сколько в денежном выражении составят переплаты по кредиту от разных банков в зависимости от ставки.

Для расчетов в ЖК SREDA была выбрана однокомнатная квартира, площадью 35 кв.м стоимостью 5,670 млн рублей. В качестве первоначального взноса у заемщика есть 1,7 млн рублей, т.е. 30% от стоимости квартиры. Сумма кредита составляет 3 970 000 рублей. Срок ипотеки - 15 лет или 180 месяцев. Критерий ранжирования - ежемесячный платеж по кредиту и общая сумма платежей за весь срок.

  • Самый низкий платеж по государственной программе субсидирования ипотечной ставки доступен от «Промсвязьбанка» - 7% на первые три года кредита и 11% с четвертого года. Ежемесячный платеж равен 35 683 рублей и 43 689 рублей соответственно. Общая сумма выплат за весь срок кредита – 7 602 164 рублей.

  • Второе место занял «Россельхозбанк» со ставкой в 10,9% годовых. Ежемесячный платеж равен 44 874 рублей. Общая сумма выплат - 8 104 574 рублей.

  • В тройку лидеров также вошел банк ВТБ 24 со ставкой 11,15% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 498. Общая сумма выплат по кредиту - 8 217 450 рублей.

  • Четвертое место занял «Сургутнефтегазбанк» со ставкой в 11,2% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 623 рублей. Общая сумма выплат - 8 240 110 рублей. Однако получить кредит по такой ставке могут только работники по найму, индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков банк не рассматривает.

  • Замыкает пятерку лидеров банк «Возрождение» со ставкой 11,25%. Ежемесячный платеж равен 45 748 рублей. Общая сумма выплат по кредиту - 8 262 798 рублей.

Для сравнения, при стандартной ставке по программе господдержки в 12%, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 47 647 рублей, а вся сумма выплат - 8 606 420 рублей. Таким образом, в абсолютном выражении сниженная ставка сэкономит вам от 340 000 рублей до 1 000 000 рублей.

  • Также в ЖК SREDA можно привлечь ипотечный кредит от банков «ГЛОБЭКС» (11,8%), «Металлинвест» (11,95%), «Московский Кредитный Банк» (12%), Банк БФА (12%), «Транскапиталбанк» (12%).

«Чаще всего заемщики подают заявки на ипотеку только в 1-2 самых известных банках, - рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Однако «имя» кредитного учреждения вовсе не становится гарантом того, что вам дадут кредит по самой низкой ипотечной ставке. Казалось бы, разница в 0,25% дает «выигрыш» всего в тысячу рублей в месяц. Однако за весь срок кредита «набегает» 112 тысяч рублей. Дело в том, что лидеры ипотечного кредитования уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет смысла дополнительно снижать ставки, сокращая тем самым свою прибыль. В то же время банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных кредитов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них вероятнее. Так, ЖК SREDA – один из примеров, где минимальная ставка в 7%, предоставляется «Промсвязьбанком», который по объему ипотечных портфелей даже не входит в первую десятку, но при этом предлагает столь выгодные условия своим заемщикам».



Статью разместило АН «Метриум Групп»

Метриум Групп

#Покупка квартиры #Новостройки

14.03.2016

Просмотров: 234 | ID: 1501


Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

опубликовать Введите код: Код

Поделиться:

Читайте также

фото

Когда лучше всего продавать квартиру - выгодное время и сезон

В какое время года можно продать квартиру максимально быстро и дорого, в какой месяц или сезон выгоднее всего продавать квартиру на вторичном рынке, советы и рекомендации риэлтора когда лучше всего начать продажу квартиры в Москве

фото

Скрытая комиссия риэлтора - уловки и мошенничество

Мошеннические схемы скрытых комиссий риэлторов. Риэлторы знают лишь один - скрытая комиссия, а вот приёмов и схем её извлечения у нечистых на руку агентов по недвижимости придумано великое множество.

фото

Как продать квартиру на первом этаже - советы риэлтора

Высокий первый этаж — неловкая попытка завуалировать или приукрасить “ущербность” жилья, но порой это то единственное что могут предложить риэлторы своим клиентам стараясь продать квартиру на первом этаже на вторичке как можно дороже.

фото

Первичный рынок жилья съедает вторичку: обратного пути нет

Вторичный рынок элитного жилья, лидировавший на рынке 10 лет назад, теряет свою долю и активность. Аналитики Kalinka Group отмечают смещение покупательского спроса в сторону новостроек. За 10 лет произошли существенные структурные изменения рынка недвижимости: доля первичного жилья выросла в 3 раза.

фото

6 самых роскошных квартир Москвы

Эксперты Kalinka Group назвали 6 самых шикарных квартир столицы на начало 2020 года. «Недвижимость это про красоту. Я и попала в рынок недвижимости именно потому, что мне казалось, что это очень красиво. Ездить на красивых машинах, показывать красивые дома. Красиво, это значит правильное, с точки зрения эстетики и гармонии пространства и интерьера. Без пошлости. Радует, что новые проекты различных девелоперов становятся все более красивыми и инновационными, это добавляет удовольствия в работе и это то, что действительно вдохновляет» - прокомментировала Екатерина Румянцева, председатель совета директоров Kalinka Group.

фото

«КИЕВСКАЯ ПЛОЩАДЬ» ОТКРЫВАЕТ ТЦ «ГРАНД ЮГ»

1 декабря Группа компаний «Киевская площадь» открывает новый торговый центр «Гранд ЮГ» общей площадью 55 тыс. кв. м, который будет специализироваться на продаже мебели, товаров для дома и ремонта, электроники и бытовой техники. Он начнёт работу у метро Пражская, на месте ТЦ «Электронный рай», который был построен в 1998 году.

Оценка недвижимости - это то, с чего начинается продажа любого объекта.

Правильная оценка недвижимости дает возможность продать в кратчайшие сроки и по максимально выгодной для вас цене. А вы знаете, как обычно оценивают свою собственность владельцы? Посмотрел, например, в #Циане или #Авито за сколько продаются аналоги в районе. Узнал у соседей за сколько купили.

Продать квартиру в Москве с помощью агентства

Продажу квартиры можно осуществить двумя способами. Первый – заняться продажей квартиры собственником и второй - обратиться за помощью к специалистам в агентство недвижимости.


Продать комнату в коммунальной квартире в Москве

Сделки по покупке или продаже комнат в коммунальной квартире в Москве отличаются от любых других сделок с недвижимостью. Незнание законодательства и других нюансов может привести к плачевным последствиям. При продаже комнат в квартире важно верно оценить правовую ситуацию и сделать правильные действия по их оформлению.

Как оценить квартиру в Москве

Как оценить стоимость квартиры в Москве самостоятельно, онлайн или обратиться в риэлторскую компанию, ведь правильная оценка главный ключ в продажи недвижимости.

Как вернуть ошибочно или излишне оплаченную госпошлину

По ошибке государственная пошлина за регистрацию прав на недвижимость оплачена в большем размере. Что делать и как вернуть деньги?

Покупка квартиры - несколько аспектов, которые позволят обезопасить себя как покупателя

Покупка квартиры - это серьёзная сделка, требующая особого внимания со стороны покупателя. Перед подписанием договора купли-продажи необходимо обратить внимание на несколько аспектов, которые позволят обезопасить себя как покупателя, и совершить сделку не переживая за то, что Вас обманут или выселят.

фото

Ипотека под 6% годовых: «светит» ли она россиянам?

В стране уже несколько месяцев действует программа субсидирования ипотеки для семей, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022-го рождается второй и/или третий ребенок. «Росриэлт» разбирался, действительно ли гражданам с детьми выгоден такой кредит на жилье, а также насколько он доступен для них.

Кто сегодня может получить бесплатное жилье

Согласно Конституции, Россия является социальным государством, которое обеспечивает условия, необходимые для достойной жизни и развития человека. В соответствии с этими положениями, в России у граждан есть возможность получить жилье бесплатно от государства. Как правило, это малоимущие и нуждающиеся граждане, которые сами не в состоянии приобрести жилые помещения в собственность. Жилье предоставляются в порядке очередности, но у некоторых категорий граждан есть приоритет. Кто сегодня имеет право на бесплатную квартиру, рассказал адвокат Олег Сухов.

Что делать, если в купленной квартире прописан посторонний

На рынке недвижимости не так редко встречается ситуация, когда покупатель обнаруживает, что в приобретенном помещении прописан незнакомый ему человек. Данное обстоятельство не влечет отмену договора купли-продажи, но дает зарегистрированному человеку право проживания в квартире. Выписать такого человека принудительно в большинстве случаев можно в судебном порядке, однако то, насколько это легко будет сделать, зависит от категории зарегистрированного лица. Какие действия в такой ситуации стоит предпринять, рассказал адвокат Олег Сухов.

Что делать, если вы купили квартиру с долгами за ЖКУ

Купля-продажа квартир, за обслуживание которых накопилась задолженность, отнюдь не редкость. Одним покупателям удается договориться с продавцами о снижении цены взамен на оплату долга, а для других чужие долги – неприятная неожиданность.. Советы опытного юриста и его мнение о новой инициативе властей.

Отвечаем на вопросы: ипотека на вторичном рынке, как проверить квартиру? кто может претендовать на жилье, если участник долевого строительства ушел из жизни до окончания строительства?

Собираемся с супругом взять ипотеку на вторичное жилье. Но в наше время нужно проверять абсолютно все. Каким образом можно обезопасить себя при покупке квартиры? Как быть, если участник долевого строительства ушел из жизни до того, как строение сдадут в эксплуатацию? Кто может претендовать на жилье, которое будет построено? Ведь деньги за жилое помещение застройщику были уже уплачены, а по факту оформить на него право собственности невозможно.

Основные правила оформления кооперативной квартиры при невыплаченном пае

Эра кооперативов канула в лету, оставив после себя богатое наследство в виде неоформленных в собственность квартир, недоплаченных паевых взносов и растерянных жильцов, которые ощущают себя полноправными владельцами своего жилья, однако де-юре ими не являются. Адвокат Олег Сухов рекомендует придерживаться определенных правил оформления кооперативной недвижимости, когда пай полностью не перечислен.


Подозрительные личности: 5 продавцов, у которых нельзя покупать квартиру

Цена, планировка, вид из окна, возраст дома, транспортная доступность — при выборе жилья граждане стараются учесть, как можно больше факторов. И с трудом отыскав идеальный вариант, легко закрывают глаза на другие нюансы сделки, рассказывает адвокат Олег Сухов.

Ипотека 2016 - проверка на прочность

Удивительно, но факт: в нынешнее непростое время финансово-экономического кризиса, именно ипотека становится единственным доступным ресурсом для приобретения собственного жилья. Просто потому, что все остальные варианты, слишком кабальные.