РОСРИЭЛТ

«Метриум Групп»: Как сэкономить на ипотеке или что скрывается за разницей в долях процента?

14.03.2016

Порядка 70% потенциальных ипотечных заемщиков подают заявки только в 1-2 самых крупных банка. Аналитики компании «Метриум Групп» проанализировали условия жилищных кредитов в рамках одного проекта и пришли к выводу, что небольшие банки предлагают гораздо более выгодные условия по ипотеке. Разница в выплатах за весь срок кредита может составить миллион рублей.

Согласно условиям программы господдержки, заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом при покупке квартиры на первичном рынке по ставке не более 12% годовых. Разницу между рыночной и субсидируемой ставкой компенсирует государство. Несмотря на единые правила участия в программе господдержки, ставки в банках отличаются как на десятые доли, так и сразу на несколько процентных пунктов.

Аналитики «Метриум Групп» на примере ипотечных программ в ЖК SREDA посчитали, сколько в денежном выражении составят переплаты по кредиту от разных банков в зависимости от ставки.

Для расчетов в ЖК SREDA была выбрана однокомнатная квартира, площадью 35 кв.м стоимостью 5,670 млн рублей. В качестве первоначального взноса у заемщика есть 1,7 млн рублей, т.е. 30% от стоимости квартиры. Сумма кредита составляет 3 970 000 рублей. Срок ипотеки - 15 лет или 180 месяцев. Критерий ранжирования - ежемесячный платеж по кредиту и общая сумма платежей за весь срок.

  • Самый низкий платеж по государственной программе субсидирования ипотечной ставки доступен от «Промсвязьбанка» - 7% на первые три года кредита и 11% с четвертого года. Ежемесячный платеж равен 35 683 рублей и 43 689 рублей соответственно. Общая сумма выплат за весь срок кредита – 7 602 164 рублей.

  • Второе место занял «Россельхозбанк» со ставкой в 10,9% годовых. Ежемесячный платеж равен 44 874 рублей. Общая сумма выплат - 8 104 574 рублей.

  • В тройку лидеров также вошел банк ВТБ 24 со ставкой 11,15% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 498. Общая сумма выплат по кредиту - 8 217 450 рублей.

  • Четвертое место занял «Сургутнефтегазбанк» со ставкой в 11,2% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 623 рублей. Общая сумма выплат - 8 240 110 рублей. Однако получить кредит по такой ставке могут только работники по найму, индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков банк не рассматривает.

  • Замыкает пятерку лидеров банк «Возрождение» со ставкой 11,25%. Ежемесячный платеж равен 45 748 рублей. Общая сумма выплат по кредиту - 8 262 798 рублей.

Для сравнения, при стандартной ставке по программе господдержки в 12%, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 47 647 рублей, а вся сумма выплат - 8 606 420 рублей. Таким образом, в абсолютном выражении сниженная ставка сэкономит вам от 340 000 рублей до 1 000 000 рублей.

  • Также в ЖК SREDA можно привлечь ипотечный кредит от банков «ГЛОБЭКС» (11,8%), «Металлинвест» (11,95%), «Московский Кредитный Банк» (12%), Банк БФА (12%), «Транскапиталбанк» (12%).

«Чаще всего заемщики подают заявки на ипотеку только в 1-2 самых известных банках, - рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Однако «имя» кредитного учреждения вовсе не становится гарантом того, что вам дадут кредит по самой низкой ипотечной ставке. Казалось бы, разница в 0,25% дает «выигрыш» всего в тысячу рублей в месяц. Однако за весь срок кредита «набегает» 112 тысяч рублей. Дело в том, что лидеры ипотечного кредитования уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет смысла дополнительно снижать ставки, сокращая тем самым свою прибыль. В то же время банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных кредитов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них вероятнее. Так, ЖК SREDA – один из примеров, где минимальная ставка в 7%, предоставляется «Промсвязьбанком», который по объему ипотечных портфелей даже не входит в первую десятку, но при этом предлагает столь выгодные условия своим заемщикам».


Статью разместило АН «Метриум Групп»

Метриум Групп

#Покупка квартиры #Новостройки

Просмотров: 117 | ID: 1501



Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

опубликовать Введите код: Код



Читайте также

Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости: зачем он нужен и как его оформить

Это важнейший документ, который может пригодиться владельцам недвижимости в самых разных жизненных ситуациях — от купли-продажи имущества до судебных разбирательств. Важно, чтобы он был грамотно оформлен и не содержал ошибок, иначе его могут не принять. Рассказываем, на что обратить внимание, принимая работу у оценщика.

Расчет и снижение кадастровой стоимости: к кому обращаться

По закону каждый владелец недвижимости имеет право самостоятельно проверить корректность проведенной оценки его собственности. Как это сделать и как изменить неверные сведения, а значит и кадастровую стоимость объекта — в нашей статье.

Кадастровая оценка и налог на недвижимость: еще раз о нововведениях

Оспаривание результатов кадастровой оценки (установленной кадастровой стоимости) и возможность снижения налоговых выплат — проблемные вопросы, которые волнуют всех собственников недвижимости: как юридических лиц, так и простых граждан. Отвечаем на самые распространенные из них.

Оценочная экспертиза при судопроизводстве

Судебная оценочная экспертиза — это специальная процедура, которая позволяет определить актуальную рыночную стоимость спорного имущества или нанесенного ему ущерба в ходе судебного разбирательства. Рассказываем, в каких случаях возникает необходимость в ней.

Нюансы терминологии: в чем разница между кадастровой и рыночной стоимостью недвижимости

Что означает каждое из этих понятий, какие факторы учитываются при определении стоимости недвижимого имущества, что делать, если оно оценено некорректно, а также о многом другом — в нашей статье.

Перевод жилого помещения в нежилое

Порядок и основания перевода жилого помещения в нежилое регулируется Главой 3 ЖК РФ и Градостроительным кодексом.

Почему важно знать кадастровую стоимость участка?

Cегодня "налог на землю" начисляется на основании установленной кадастровой стоимости. Чем выше стоимость Вашей земельной собственности, тем больше налог! Также размер кадастровой стоимости учитывается при определении величины арендной платы (особенно в случае аренды земли, находящейся в государственной или муниципальной собственности).

Межевание земельного участка

Межевание земельного участка - это комплекс геодезических и кадастровых работ по уточнению (определению) границ земельного участка его площади и точных размеров. Результатом межевания является кадастровый паспорт, содержащий в себе сведения об установленных (уточненных) границах, размерах и площади земельного участка.

Постановка на кадастровый учет объекта недвижимости

Кадастровым учет - это (фактически) сбор всех параметров, характеристик и сведений о том или ином недвижимом имуществе. «Собирает» это сведения (и ведет соответствующий реестр) Федеральная кадастровая палата, подведомственная Росреестру.

Нормативные акты, регулирующие вопросы государственной кадастровой оценки

Друзья и коллеги, представляем вам перечень основных нормативно-правовых актов, которые регулируют вопрос проведения государственной кадастровой оценки и установления кадастровой стоимости объектов недвижимости и земельных участков. Надеемся, что эта информация будет полезна для вашей практической деятельности и решения собственных вопросов.