«Метриум Групп»: Социальная ипотека АИЖК. Где взять и сколько стоит

На протяжении 2015 года ипотека оставалась одним из самых востребованных инструментов приобретения жилья в массовом сегменте. Во многом благодаря запуску государственной программы субсидирования ставки по жилищным кредитам. Эта мера позволила получить доступ к относительно недорогим займам и малообеспеченным слоям населения: ставки по социальной ипотеке от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию благодаря госпрограмме начинаются от 9,9% годовых. Аналитики компании «Метриум Групп» выяснили, в каких новостройках Москвы можно получить заем по социальным стандартам АИЖК, и произвели расчет, во сколько такая ипотека обойдется покупателю.

Обеспечение социально незащищенных групп граждан жильем декларируется в России как одно из приоритетных направлений деятельности государства.

Для этого разрабатываются разнообразные программы, начиная от возможности получить квартиру или дом в безвозмездное пользование, до различных инструментов приобретения жилья на льготных условиях. Одним из них является социальная ипотека, выдаваемая рядом банков в партнерстве с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Отличием данной программы от большинства представленных на рынке является более низкая процентная ставка – от 9,9% годовых – и небольшой первоначальный взнос: всего 10% от стоимости квартиры. При этом кредит можно оформить сроком до 30 лет, а в качестве дополнительного способа привлечения финансирования возможно использовать материнский капитал. Однако у данной программы существует ряд ограничений, касающихся как допущенных к ней категорий граждан, так и объектов, в которых можно приобрести жилье с помощью социальной ипотеки.

Базовыми категориями социальных заемщиков являются:

  • участники программы «Жилье для российской семьи»;

  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;

  • сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее 1 года;

  • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до года.

Кроме того, руководство каждого региона страны может допускать к программе социальной ипотеки дополнительные категории: ветеранов боевых действий, молодые семьи, проживающих в аварийном жилье, работников ряда организаций и органов государственной власти и т.д.

Что касается объектов, аккредитованных для участия в программе социальной ипотеки АИЖК, то на сегодняшний день на сайте агентства размещен список из порядка 140 корпусов в 62 новостройках, реализуемых в Москве и на присоединенных к столице территориях. При этом, как отмечают аналитики компании «Метриум Групп», примерно половина аккредитованных объектов относится к сегментам бизнес- и элит-класса. И это довольно странно, учитывая тот факт, что максимальная сумма кредита в Москве установлена на уровне 10 млн рублей.

Понятие «максимальная сумма кредита»

«Понятие «максимальная сумма кредита» означает, что остальную часть стоимости квартиры покупатель должен внести в качестве первоначального взноса, - поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – То есть, теоритически, социальную ипотеку можно оформить и на квартиру за миллиард рублей, внеся 99% собственных средств. Можно допустить, что покупатель квартиры бизнес-класса оплатит 60-70% процентов ее стоимости из своих накоплений, а на оставшиеся 10 млн рублей возьмет социальную ипотеку. Но в элитном сегменте подобная ситуация маловероятна».

Несмотря на то, что АИЖК продвигает социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, при ближайшем рассмотрении оказывается, что сочетание двух этих параметров невозможно – приходится выбирать что-то одно.

  • Ставка 9,9% годовых предлагается в рамках опции «Ипотека с государственной поддержкой» при минимальном первоначальном взносе 20%. Причем получить такую низкую ставку смогут только многодетные семьи (3 ребенка и более), остальные социальные категории могут рассчитывать на ставку 10,65% годовых.

  • А если покупатель в состоянии внести только 10% от стоимости жилья, то господдержка ему будет недоступна, а процентная ставка составит 13,25% годовых.

  • Также существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от размера первоначального взноса. Если используется опция «Ипотека с государственной поддержкой», то размер займа особо не меняется: 7,3-8 млн рублей. Без господдержки сумма кредита варьируется от 6,6 млн рублей при взносе 10-19% от стоимости приобретаемого жилья до 10 млн рублей при взносе от 50%.

«Старая» Москва

В старых границах Москвы на сегодняшний день социальная ипотека предлагается в 15 новостройках эконом- и комфорт-класса, что составляет 41,7% от всех объектов в данном сегменте.

  • Самые низкие цены на квартиры в проектах с социальной ипотекой представлены в ЖК «Эталон-Сити» - от 3,55 млн рублей. Соответственно, здесь можно получить самые щадящие условия по ипотеке от АИЖК. При ставке 9,9% годовых размер первоначального взноса составит от 710 тыс. рублей, а ежемесячный платеж – от 24,7 тыс. рублей. Если же отталкиваться от первоначального взноса 10%, то собственных средств необходимо иметь от 355 тыс. рублей и от 36 тыс. рублей ежемесячно отдавать в счет погашения долга.

  • Вторая позиция у жилого комплекса «Варшавское, 141», где цены на квартиры начинаются от 3,99 млн рублей. Оформить социальную ипотеку под 9,9% годовых здесь можно с первоначальным взносом от 798 тыс. рублей, обслуживание кредита обойдется от 27,8 тыс. рублей в месяц. С минимальным взносом собственных средств первый платеж составит от 399 тыс. рублей, а ежемесячный – от 40,4 тыс. рублей.

  • Замыкает тройку лидеров ЖК «Маршала Захарова, 7». Стартовые цены на квартиры здесь зафиксированы на уровне 4,39 млн рублей. Чтобы минимизировать размер ежемесячного платежа, необходимо внести собственных средств от 878 тыс. рублей. Тогда при ставке 9,9% годовых каждый месяц необходимо будет оплачивать от 30,6 тыс. рублей. А с небольшим первоначальным платежом (от 439 тыс. рублей), ежемесячно отдавать банку придется почти в 1,5 раза больше – от 44,5 тыс. рублей.

Кроме этих трех новостроек, социальную ипотеку можно оформить и в таких знаковых для столичного рынка проектах, как:

  • «Царицыно-2»,

  • МФК «Фили Град»

  • и «Водный», «Ривер Парк» и ряде других.

Новая Москва

На территории Новомосковского и Троицкого административных округов сегодня предлагаются 14 новостроек с возможностью оформления социальной ипотеки от АИЖК, в том числе в таких известных проектах, как:

Это составляет 38,9% от общего количества проектов в Новой Москве.

  • Самые интересные условия на сегодняшний день можно получить в ЖК «Борисоглебское». Учитывая, что минимальная стоимость квартиры здесь составляет 1,9 млн рублей, у покупателей из социальных категорий есть возможность внести 380 тыс. собственных средств и платить по кредиту лишь 13,2 тыс. рублей в месяц. Либо можно сэкономить на первоначальном платеже, внеся только 190 тыс. рублей. Размер ежемесячного платежа в этом случае также будет не очень высоким – 19,3 тыс. рублей.

  • Также социальную ипотеку можно оформить в ЖК «Спортивный квартал». При стоимости квартиры 2,26 млн рублей, размер первоначального взноса при оформлении кредита под 9,9% годовых составит 452 тыс. рублей, а ежемесячный платеж – 15,7 тыс. рублей. А с 10%-ным первоначальным взносом своих средств заплатить придется 226 тыс. рублей, а каждый месяц необходимо будет платить 22,9 тыс. рублей. Стоит отметить, что эти показатели являются самыми низкими в Москве среди проектов, строительство которых уже завершено: покупатели квартир в «Спортивном квартале» смогут получить ключи уже в начале 2016 года.

  • Третью позицию занимает жилой комплекс «Прима-Парк», где цены на квартиры начинаются от 2,89 млн рублей. Стать владельцем квартиры в этом проекте можно, внеся 578 тыс. рублей собственных средств. Ежемесячный платеж составит 20,1 тыс. рублей. В качестве альтернативы, своих денег можно иметь всего 289 тыс. рублей, но каждый месяц отдавать придется больше – 29,3 тыс. рублей.

«Предоставление возможности социально незащищенным группам граждан приобрести квартиру в жилом комплексе на льготных условиях демонстрирует высокий уровень социальной ответственности девелопера, - комментирует Мария Литинецкая. – Кроме того, это дополнительное подтверждение качества проекта: далеко не все новостройки могут удовлетворить высокие запросы АИЖК.

На сегодняшний день социальную ипотеку можно получить в большинстве проектов в массовом сегменте столицы, с которыми работает наша компания:

  • «Новые Ватутинки»,

  • «Спортивный квартал»,

  • «Ривер Парк»,

  • «Борисоглебское»,

  • МФК «Водный»

  • и «Фили Град».

Это демонстрирует то, что мы оцениваем качество проектов не менее скрупулезно, чем государственные структуры».

Советы риэлтора | Первичный рынок | Просмотров: 450 | Дата размещения: 27.01.2016

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

Дизайн офиса «ВКонтакте» признали лучшим в Санкт-Петербурге

Новый офис «ВКонтакте», проект которого разработало московское бюро UNK corporate interiors, стал победителем премии Best Office Awards SPb в номинации «Дизайн-идея».

Дизайн и ремонт | Коммерческая недвижимость | 19.10.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 65

фото

Как увеличить площадь квартиры при реновации и получить две квартиры вместо одной?

Участники столичной программы реновации могут существенно улучшить свои жилищные условия, докупив дополнительные метры. Таким образом, из однокомнатной квартиры можно переехать в более просторную квартиру, увеличив количество комнат или обменять старую двухкомнатную квартиру на две полноценные "однушки"

Советы риэлтора | Жилая недвижимость | 12.10.2021 | Частный риэлтор Татьяна Мамонтова | Просмотров: 282

Коттеджи серии С360 от корпорации S.Holding позволят застройщикам получить проектное финансирование ИЖС, а жителям – кредит эскроу

В рамках старта проектного финансирования ИЖС корпорация S.Holding выводит на рынок новый продукт – коттеджи серии С360, спроектированные по требованиям «ДОМ.РФ». Строительство малоэтажного жилья серии С360 обеспечит застройщикам быстрое получение льготных кредитов в банке «ДОМ.РФ» и других кредитных организациях, финансирующих ИЖС.

Строительство | Загородная недвижимость | 08.10.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 293

фото

Как определить реальную цену своей квартиры перед продажей?

Доля квартир на вторичном рынке жилой недвижимости Москвы, выставляемых по завышенным ценам, за последние 5 лет сократилась более чем в 2,5 раза. Как рядовому россиянину самостоятельно вычислить реальную цену собственного жилья перед продажей, рассказал Руслан Сухий, девелопер, руководитель Фонда коллективных инвестиций «Рентавед».

Вторичный рынок | 08.10.2021 | Агентство | Просмотров: 349

В столице определят лучшие офисы трехлетия

Эксперты в области архитектуры, дизайна, разработки офисного пространства выберут лучшие проекты офисов в Москве, реализованные за последние 3 года. Жюри будет оценивать проекты по итогам личных визитов и с учетом мнения заказчиков.

Коммерческая недвижимость | 06.10.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 229

ЖК «Лобня Сити»: ход строительных работ

Строительство третьей и четвертой очереди жилого комплекса «Лобня Сити», который реализует ГК Атлант, идет полным ходом. Близятся к завершению фасадные работы и работы по отделке МОПов в корпусе № 3 – пятом по счету доме, который возводится в новом микрорайоне подмосковной Лобни.

Первичный рынок | 22.09.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 240

Новостройки с отделкой – это уже норма, а не конкурентное преимущество

Нужна ли отделка покупателям новостроек? Пульс Продаж Новостроек изучил продажи квартир с отделкой в 841 проекте с 2018 года в Москве, Новой Москве (далее НМ), Санкт-Петербурге (СПб), Московской (МО) и Ленинградской областях (ЛО).

Первичный рынок | 21.09.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 173

Московский филиал Александринского театра удивит смелыми современными интерьерами

Архитекторы группы компаний UNK разработали проект интерьеров для московского филиала Александринского театра. Национальный драматический театр России (Александринский театр) является старейшим национальным театром России, он учрежден Сенатским указом от 30 августа 1756 года. По замыслу авторов столичная сцена Александринки будет представлять собой современное многофункциональное культурное пространство.

Дизайн и ремонт | 20.09.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 239

Рейтинг проектов с самыми высокими потолками в премиальном сегменте

Экосистема Kalinka Group провела исследование рынка премиальной недвижимости и составила ТОП-10 проектов с высокими потолками. Аналитики компании Kalinka Group отмечают в последние годы увеличение средней высоты потолка в квартирах премиум-класса, где этот показатель является неотъемлемой характеристикой сегмента. На сегодняшний день она составляет 3,2м без отделки и 3,1м с отделкой.

Первичный рынок | Инвестиции в недвижимость | 13.09.2021 | Пользователь: Екатерина | Просмотров: 274

Компания MD Facility Management стала победителем тендера на оказание услуг профессиональной уборки самой крупной клиники российской сети «Европейский медицинский центр» (European Medical Centre)

Клиника по ул. Щепкина, 35 в Москве заключила с FM-оператором договор, согласно которому MD Facility Management в течение следующих 12 месяцев будет оказывать услуги профессиональной уборки.

Коммерческая недвижимость | 09.09.2021 | Пользователь: Сергей | Просмотров: 270