Экономим на ипотеке: реальные лайфхаки

В стране, где чуть ли не половина жителей увязла в ипотечных долгах, вопросы рефинансирования и реструктуризации кредитов вызывают живой интерес. В то же время периодические колебания процентных ставок дают простор для эффективного взаимодействия с банками и экономии собственных средств. Главное — хорошо представлять, о чём идёт речь.

Что такое рефинансирование и реструктуризация?

Реструктуризация задолженности, поясняет наш гость, не что иное, как использование новых заёмных средств с погашением предыдущих кредитов. Чем реструктуризация отличается от рефинансирования? Программа рефинансирования — это целевой кредит, направленный на погашение одного или нескольких действующих кредитов под официальные справки об остатках этих кредитов.

Проще говоря, можно взять обычный потребительский кредит на ремонт квартиры — и потратить на погашение другого кредита,

— говорит Колпаков. — И это — реструктуризация. Значит, реструктуризация — это некое действие, а рефинансирование — целевой банковский продукт.

Для чего нужно — или не нужно — проводить реструктуризацию/рефинансирование? Чтобы погасить долг, чтобы платить меньше, наконец, чтобы быстрее погасить кредит? Колпаков соглашается, что основная, «большая» цель — оптимизация расходов. Но при этом сразу уточняет:

Главная задача заёмщиков, которые обращаются в нашу компанию по вопросам рефинансирования — сократить ежемесячный платёж, «платёж в моменте». Сегодня это самый распространённый запрос, поскольку всеобщий кризис привёл к снижению доходов.

Что интересно: несмотря на экономическую встряску, есть большая группа клиентов, готовых платить банку несколько больше, чтобы вывести из-под ипотеки один из своих объектов. К примеру, чтобы сдавать недвижимость внаём.

— Это может быть одной из целей, но подавляющее большинство хочет сократить платёж в моменте, — настаивает Андрей Колпаков. — Конечно, пожелания бывают разные. Кому-то не нравится платить 10 кредитов, он готов платить больше, но в одно место. Тем более что наличие большого количества кредитов — один из стоп-факторов для многих банков. Кому-то именно сейчас нужна сумма, чтобы перекрутиться, тогда он рефинансирует свою ипотеку. И так далее.

Почему обращаются к ипотечным брокерам?

По словам Андрея, 20% клиентов компании «Ипотека века» — те, у которых нет времени самостоятельно разбираться во всех нюансах кредитования. Остальные приходят тогда, когда уже столкнулись с отказами в 3-4 банках. Цена такой нерешительности — повышенные ставки. Так что не стоит откладывать обращение к профессионалам. Рефинансировать ипотеку довольно сложно, ведь идёт серьёзная аналитика платежеспособности. Никто не даст деньги, если увидит, что заёмщик неисправно платил раньше, под закрытие этого же кредита.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию и рефинансирование?

Совершеннолетний гражданин (либо резидент с видом на жительство), возраст которого на момент погашения ипотеки не будет превышать 75 лет (в некоторых банках — 65), имеющий чистую кредитную историю и официально подтверждённый доход. Есть регламенты, по которым мы не имеем права тратить на кредиты 50-60% от него. Если он низкий — обращаться за рефинансированием смысла нет.

Говорить о рефинансировании можно только после 6 своевременно внесённых платежей. Даже наличие так называемой «технической просрочки» (к примеру, задержка межбанковских переводов) автоматически отправит вашу заявку в отказ — она просто не дойдёт до менеджера.

Но не всё так безнадёжно. Колпаков делится лайфхаком:

Брокеры могут помочь подтвердить реальный доход на основании выписки по дебетовой карте, где оборот выше официального дохода.

Сколько можно сэкономить на переплате?

Один из кейсов, которым поделился со слушателями «Диалогов о недвижимости» Колпаков, наглядно показывает, как человек сэкономил на переплате по ипотечному кредиту более миллиона рублей и при этом существенно снизил сумму ежемесячного платежа. В другом случае удалось добиться снижения процентной ставки с 19% до 9% — и «убрать» почти 50% переплаты.

Как часто можно делать рефинансирование?

Каждые полгода, если на это есть желание, деньги и время. Одно «но»: перепродать такую квартиру будет нелегко. Потому что новая ипотека — это так или иначе сделка с недвижимостью. Не все риэлтеры имеют достаточную квалификацию, чтобы с этим работать. Сложные схемы — профиль таких компаний, как «Ипотека века».

Как отличить мошенника от профессионала?

Это очень сложно, рассказывает гость эфира, потому что часто на обман идут бывшие сотрудники банка. Если у вас просят деньги до получения кредита — за кредитную историю, за консультацию, за подтверждение платежеспособности — это плохой знак. Порядочные брокеры:

  • не берут предоплаты;

  • лично встречаются с клиентом;

  • всегда делают тщательный анализ конкретной ситуации, прежде чем дать ответ.

«Реструктуризация» и «рефинансирование» — это только звучит страшно. А на деле даёт очень хорошую экономию. При грамотном подходе.

Публикацию разместил пользователь: Желнин Дмитрий Александрович

Ипотека | Просмотров: 289 | Дата размещения: 27.04.2021

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

В ЖК «Георг Ландрин» продана последняя готовая квартира

Недвижимость в первой очереди жилого комплекса бизнес-класса «Георг Ландрин» полностью реализована: в конце апреля была заключена сделка с четырехкомнатной квартирой площадью 112 кв.м.

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 28.04.2021 | СК «Абсолют Строй Сервис» | Просмотров: 275

Пятая очередь ЖК «Триумф Парк» поставлена на кадастровый учет

Пятая очередь ЖК «Триумф Парк», которую застройщик ООО «Петра-8» реализовал в Московском районе Санкт-Петербурга, поставлена на кадастровый учет. В настоящее время получившие ключи дольщики начали регистрировать право собственности на квартиры.

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 22.04.2021 | СК «Mirland Development Corporation» | Просмотров: 196

фото

На рынке новостроек бизнес-класса вырос спрос на крупногабаритное жилье

На фоне общей тенденции к сокращению среднего метража квартир у покупателей новостроек вырос интерес к жилью увеличенной площади. К такому выводу пришли аналитик ГК «Абсолют Строй Сервис», проанализировав запросы клиентов и структуру спроса в жилом комплексе «Георг Ландрин» в первом квартале 2021 года.

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 20.04.2021 | СК «Абсолют Строй Сервис» | Просмотров: 183

фото

ЖК «Георг Ландрин» – в шорт-листе премии Move Realty Awards

Проект бизнес-класса «Георг Ландрин», возводимый ГК «Абсолют Строй Сервис» в Выборгском районе Санкт-Петербурга, вышел в финал федеральной профессиональной премии в сфере недвижимости Move Realty Awards 2020. Жилой комплекс заявлен в трех номинациях: «Проект года бизнес-класса Санкт-Петербург», «Недвижимость как арт-Пространство» и «Лучший проект ре-девелопмента».

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 20.04.2021 | СК «Абсолют Строй Сервис» | Просмотров: 151

СМЕНА ВРИ: ПЛАТИТЬ НЕЛЬЗЯ ПОМИЛОВАТЬ

Запятая после слова «платить» автоматически сделала строительство в столице дороже. Что теперь делать девелоперам? Разговор на эту актуальную тему состоялся в прямом эфире авторской серии «О недвижимости доступно», прошедшем 15 апреля 2021 г. На вопросы Дмитрия Желнина, управляющего партнера «Митсан Консалтинг», подробно ответил приглашённый эксперт Андрей Большаков (компания Bolshakov&Partners).

Строительство | Коммерческая недвижимость | 19.04.2021 | Пользователь: Желнин Дмитрий Александрович | Просмотров: 126

фото

В ЖК «Жемчужный каскад» поставили на кадастровый учет последние 4 дома

Компания «Балтийская жемчужина» поставила на кадастровый учет все дома в готовом ЖК комфорт-класса «Жемчужный каскад». Документы на первые 4 корпуса были оформлены еще в феврале этого года. А начиная с апреля и владельцы квартир в 5, 6, 7 и 8-м корпусах рядом с Финским заливом по адресу пр. Патриотов, 34 смогут завершить процедуру вступления в право собственности.

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 18.04.2021 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 108

фото

«Балтийская жемчужина» предлагает услугу рефинансирования ипотеки

Уже с конца апреля собственники квартир в «Балтийской жемчужине» смогут подать в компанию заявку на рефинансирование ипотеки. Так китайский инвестор решил расширить сервис постпродажного обслуживания своих клиентов и помочь жителям микрорайона облегчить кредитное бремя.

Ипотека | Первичный рынок | 18.04.2021 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 103

фото

«Жемчужная гавань» заслужила «Доверие потребителя»

Компания «Балтийская жемчужина» одержала победу в конкурсе «Доверие победителя» 2021 года. Лучшим в своей номинации был назван строящийся ЖК «Жемчужная гавань». Заветный диплом и прозрачную статуэтку человечка с распахнутыми навстречу клиентам руками девелоперу вручили 29 марта на торжественной церемонии в театре Эстрады имени Аркадия Райкина.

Первичный рынок | Новости о недвижимости | 18.04.2021 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 91

фото

Эксперт рассказал, можно ли в России купить квартиру в лизинг

Программа льготной ипотеки помогла огромному количеству россиян приобрести собственное жилье. Однако данный инструмент доступен далеко не всем, а альтернатив на рынке практически нет. Одной из немногих является покупка квартиры в лизинг. Есть ли такие схемы на российском рынке недвижимости, насколько они выгодны, и какие условия предлагаются, рассказал Виталий Бахарев, собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».

Ипотека | Советы риэлтора | 13.04.2021 | Агентство | Просмотров: 203

Весенние условия на покупку квартир в Golden City

До конца апреля в VIII квартале жилого комплекса Golden City, который Glorax Development возводит на намывных территориях Васильевского острова, действует сезонное предложение –5% на определенный пул квартир. Стоимость квадратного метра стартует от 175 тыс. рублей.

Новости о недвижимости | Первичный рынок | 31.03.2021 | СК «Glorax Development» | Просмотров: 390