Экономим на ипотеке: реальные лайфхаки

В стране, где чуть ли не половина жителей увязла в ипотечных долгах, вопросы рефинансирования и реструктуризации кредитов вызывают живой интерес. В то же время периодические колебания процентных ставок дают простор для эффективного взаимодействия с банками и экономии собственных средств. Главное — хорошо представлять, о чём идёт речь.

Что такое рефинансирование и реструктуризация?

Реструктуризация задолженности, поясняет наш гость, не что иное, как использование новых заёмных средств с погашением предыдущих кредитов. Чем реструктуризация отличается от рефинансирования? Программа рефинансирования — это целевой кредит, направленный на погашение одного или нескольких действующих кредитов под официальные справки об остатках этих кредитов.

Проще говоря, можно взять обычный потребительский кредит на ремонт квартиры — и потратить на погашение другого кредита,

— говорит Колпаков. — И это — реструктуризация. Значит, реструктуризация — это некое действие, а рефинансирование — целевой банковский продукт.

Для чего нужно — или не нужно — проводить реструктуризацию/рефинансирование? Чтобы погасить долг, чтобы платить меньше, наконец, чтобы быстрее погасить кредит? Колпаков соглашается, что основная, «большая» цель — оптимизация расходов. Но при этом сразу уточняет:

Главная задача заёмщиков, которые обращаются в нашу компанию по вопросам рефинансирования — сократить ежемесячный платёж, «платёж в моменте». Сегодня это самый распространённый запрос, поскольку всеобщий кризис привёл к снижению доходов.

Что интересно: несмотря на экономическую встряску, есть большая группа клиентов, готовых платить банку несколько больше, чтобы вывести из-под ипотеки один из своих объектов. К примеру, чтобы сдавать недвижимость внаём.

— Это может быть одной из целей, но подавляющее большинство хочет сократить платёж в моменте, — настаивает Андрей Колпаков. — Конечно, пожелания бывают разные. Кому-то не нравится платить 10 кредитов, он готов платить больше, но в одно место. Тем более что наличие большого количества кредитов — один из стоп-факторов для многих банков. Кому-то именно сейчас нужна сумма, чтобы перекрутиться, тогда он рефинансирует свою ипотеку. И так далее.

Почему обращаются к ипотечным брокерам?

По словам Андрея, 20% клиентов компании «Ипотека века» — те, у которых нет времени самостоятельно разбираться во всех нюансах кредитования. Остальные приходят тогда, когда уже столкнулись с отказами в 3-4 банках. Цена такой нерешительности — повышенные ставки. Так что не стоит откладывать обращение к профессионалам. Рефинансировать ипотеку довольно сложно, ведь идёт серьёзная аналитика платежеспособности. Никто не даст деньги, если увидит, что заёмщик неисправно платил раньше, под закрытие этого же кредита.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию и рефинансирование?

Совершеннолетний гражданин (либо резидент с видом на жительство), возраст которого на момент погашения ипотеки не будет превышать 75 лет (в некоторых банках — 65), имеющий чистую кредитную историю и официально подтверждённый доход. Есть регламенты, по которым мы не имеем права тратить на кредиты 50-60% от него. Если он низкий — обращаться за рефинансированием смысла нет.

Говорить о рефинансировании можно только после 6 своевременно внесённых платежей. Даже наличие так называемой «технической просрочки» (к примеру, задержка межбанковских переводов) автоматически отправит вашу заявку в отказ — она просто не дойдёт до менеджера.

Но не всё так безнадёжно. Колпаков делится лайфхаком:

Брокеры могут помочь подтвердить реальный доход на основании выписки по дебетовой карте, где оборот выше официального дохода.

Сколько можно сэкономить на переплате?

Один из кейсов, которым поделился со слушателями «Диалогов о недвижимости» Колпаков, наглядно показывает, как человек сэкономил на переплате по ипотечному кредиту более миллиона рублей и при этом существенно снизил сумму ежемесячного платежа. В другом случае удалось добиться снижения процентной ставки с 19% до 9% — и «убрать» почти 50% переплаты.

Как часто можно делать рефинансирование?

Каждые полгода, если на это есть желание, деньги и время. Одно «но»: перепродать такую квартиру будет нелегко. Потому что новая ипотека — это так или иначе сделка с недвижимостью. Не все риэлтеры имеют достаточную квалификацию, чтобы с этим работать. Сложные схемы — профиль таких компаний, как «Ипотека века».

Как отличить мошенника от профессионала?

Это очень сложно, рассказывает гость эфира, потому что часто на обман идут бывшие сотрудники банка. Если у вас просят деньги до получения кредита — за кредитную историю, за консультацию, за подтверждение платежеспособности — это плохой знак. Порядочные брокеры:

  • не берут предоплаты;

  • лично встречаются с клиентом;

  • всегда делают тщательный анализ конкретной ситуации, прежде чем дать ответ.

«Реструктуризация» и «рефинансирование» — это только звучит страшно. А на деле даёт очень хорошую экономию. При грамотном подходе.

Публикацию разместил пользователь: Желнин Дмитрий Александрович

Ипотека | Просмотров: 1160 | Дата размещения: 27.04.2021

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

«Альфа Фаберже» запускает праздничные скидки ко Дню Победы

В честь 77-й годовщины Великой Победы квартиры в клубном доме Meltzer Hall, который возводится в Петроградском районе Санкт-Петербурга, можно будет приобрести с праздничной скидкой в 7,7%

Первичный рынок | 06.05.2022 | Агентство | Просмотров: 482

фото

Доступное жилье в новых реалиях

Доступное жилье в новых реалиях – какое оно и сколько стоит, рассказала Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»:

Жилая недвижимость | 29.04.2022 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 922

фото

Комьюнити жильцов в новых жилых комплексах

Комьюнити жильцов в новых жилых комплексах. Нужны ли они и зачем, в виртуальном или реальном виде и какие меры предпринимает застройщик для формирование комьюнити, рассказала Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»:

Жилая недвижимость | 29.04.2022 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 801

Налоги на имущество и землю: снижаем за счёт кадастра

Вебинар «Антикризисные меры. Как снизить налоги на имущество и землю?», состоявшийся 14 апреля, как и ожидалось, привлёк большое количество слушателей. Это легко объяснимо: тема злободневная, но при этом достаточно интимная. Хотите поговорить об этом?

Налоги | 18.04.2022 | Пользователь: Желнин Дмитрий Александрович | Просмотров: 1027

ON-LINE конференция по недвижимости «Делай!» 06.04.2022. Вход свободный.

ON-LINE конференция по недвижимости «Делай!» состоится 06.04.2022 (среда) с 10.00 до 12.30 по Московскому времени. ВХОД СВОБОДНЫЙ. 12+. Делимся скилами, продающими недвижимость! Регистрация на сайте Большая Онлайн конференция "Делай!"

Советы риэлтора | 04.04.2022 | Пользователь: Анна Ерохина | Просмотров: 966

Профессионализм в сделках с недвижимостью

Хотела бы поднять такую тему, как профессионализм в сделках с недвижимостью. Уже не раз сталкиваюсь с тем, как популярные, распиаренные "блогеры" называющиеся себя "крутыми" юристами по сделкам с недвижимостью, которых заметьте, приглашают консультировать на 5 Канал СПб ТВ, вместо того чтобы вести сделку, ведут прямые эфиры в своих соц. сетях при этом допускают грубые, нелепые ошибки.

Жилая недвижимость | 30.03.2022 | Частный риэлтор Надежда Борисовна Кузьминская | Просмотров: 1634

Антикризисные меры для строительного сектора

внесение с 1 апреля 2022 года изменений в условия льготной ипотечной программы

Строительство | 30.03.2022 | Частный риэлтор Надежда Борисовна Кузьминская | Просмотров: 1641

14 апреля в 11:00 (мск) «Антикризисные меры. Как снизить налоги на имущество, землю?»

Глобально уменьшить налоговые платежи на законных основаниях вполне реально — даже в нынешней непростой ситуации. Но пандемия и беспрецедентные экономические санкции сделали своё дело: бизнес боится заниматься оптимизацией налогов. Подробно осветить эту многогранную тему, управляющий партнер «Митсан Консалтинг» Дмитрий Желнин планирует на вебинаре: «Антикризисные меры. Как снизить налоги на имущество и землю?»

Налоги | 29.03.2022 | Пользователь: Желнин Дмитрий Александрович | Просмотров: 1585

Новостройки пригородов Петербурга теряют доступность. Обзор на 22 марта 2022

О недорогом жилье возле Петербурга можно забыть: пригородные новостройки дорожают сейчас быстрее всех. На 22 марта 2022 все квартиры в строящихся домах подорожали почти на 1 миллион! рублей

Первичный рынок | 24.03.2022 | Частный риэлтор Надежда Борисовна Кузьминская | Просмотров: 451

фото

Сегмент бизнес-класса

Как изменился бизнес-класс за пять последних лет, и как он будет меняться дальше. Какие главные тренды развития этого сегмента рынка: площадь, квартирография, формирование среды. Как меняются локации? Где сейчас можно строить бизнес-класс, а где нельзя? На тему порассуждала Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»:

Жилая недвижимость | 22.03.2022 | СК «Балтийская жемчужина» | Просмотров: 1726