РОСРИЭЛТ

«Метриум Групп»: Как жить с ипотекой в кризис?

17.03.2015

Каждой семье, особенно имеющей финансовые обязательства, стоит позаботиться: во-первых, о создании финансовой "подушки безопасности".

«Появляющиеся свободные средства лучше откладывать на депозит, тем более, что сейчас многие банки предлагают достойные проценты, - говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - Важно иметь про запас деньги, которые вы сможете направить на погашение кредита в случае Чрезвычайной Ситуации (ЧС), будь то задержки зарплаты или сокращение на работе. Почему не стоит направлять их сразу на досрочное погашение? Потому что при досрочном погашении вы закроете один месяц и уменьшите остаток по кредиту, но это не отменит необходимости платить в срок в полной сумме все следующие месяцы. А если у вас наступит ЧС, средств на погашение кредита в данный момент у вас может не быть».

Во-вторых, досрочное погашение все-таки делать можно суммами в 2-3 ежемесячных платежа, но с особым условием.

Обсудите с банком, если это не предусмотрено кредитным договором, что при досрочном погашении будет изменен размер ежемесячного платежа, а не срок кредита. Таким образом, вы снижаете финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет. Согласитесь, что даже при небольшом снижении, например, с 56 000 руб. до 50 000 руб., платить в период, когда цены на продукты выросли, все-таки легче.

В-третьих, многие думают "сэкономить" за счет страховки.

Неправильным будет отказаться от нее совсем. В кредитных договорах последних лет заложено повышение процентной ставки при отказе от личного страхования в размере от 1 до 6 п.п. в зависимости от банка. В том случае, если ваш тариф по страхованию (например, 1,7%) выше, чем повышающий ставку коэффициент (например, плюс 1 п.п. к ставке по кредиту), отказаться от страхования жизни будет экономически целесообразным.

«Что обязательно стоит сделать, так это сравнить тарифы нескольких страховых компаний, аккредитованных банком, и если вы найдете тариф ниже текущего, заключить страховой договор на следующий период с новой компанией, - советует Мария Литинецкая. - Страхование имущества при ипотеке является обязательным условием. Важно помнить, что просрочка оплаты страховки более чем на 30 дней влечет расторжение договора страхования, и это повод для банка потребовать досрочного возврата долга. Поэтому готовьтесь к дате оплаты следующего страхового периода заранее, откладывая средства, например, на целевом депозите, на котором вы сами устанавливает срок хранения и желаемую конечную сумму накоплений».

Теперь рассмотрим варианты решения трудностей при наступлении ЧС. В лучшем положении находятся те заемщики, сокращение которых компании проводят в соответствии с законодательством, то есть предупреждают не менее чем за два месяца и выплачивают не менее трех среднемесячных зарплат. В этом случае как раз есть возможность отложить средства для последующих выплат и начать искать другую работу, минимизируя риск появления просрочек и их размер. Хуже приходится тем, кому просто урезают зарплату или увольняют одним днем, а "подложить соломку" заранее они так и не успели. Продержаться 1-3 месяца могут помочь друзья или родственники, которые позволят «перехватить» средства до исправления финансового положения. Кто-то использует для этого деньги с кредитной карты, но такой вариант может обернуться еще большими долгами, если не вернуть средства до окончания «грейс-периода», ведь ставки по кредитным картам существенно выше.

«Если ситуация безденежья грозит затянуться на срок больше трех месяцев, советуем не затягивать вопрос и обратиться в банк для выработки дальнейших шагов, - рекомендует Мария Литинецкая. - У многих банков по опыту прошлого кризиса уже есть отработанные варианты реструктуризации кредитов. Самое распространенное предложение в таких случаях – снижение платежа за счет увеличения срока кредитования. Следующим популярным вариантом выхода является отсрочка в погашении основного долга, но этот способ хорош, когда кредит успел «пожить» какое-то время и соотношение "основной долг/проценты" изменилось в пользу основного долга».

Чего точно не стоит делать, так это переставать платить и прятаться от банка, надеясь, что про вас забудут.

Не забудут! Важно помнить - ни один кредитор не заинтересован в том, чтобы заемщик перестал платить и квартира по суду отошла банку, чего и боится большинство людей.

  • Одним из вариантов выхода может быть реализация ипотечной квартиры, пока ее стоимость превышает размер долга.

  • В случае же совсем крайнего варианта, когда платить по кредиту уже нет ни средств, ни желания сохранить квартиру, с 1 июля 2015 года можно будет воспользоваться процедурой банкротства физического лица.

Сумма задолженности при этом должна быть более 500 тысяч рублей. Признание себя банкротом позволит избавиться от ставшего непосильным ипотечного бремени, правда, взять новый кредит через какое-то время такому горе-заемщику уже не получится.


Статью разместило АН «Метриум Групп»

Метриум Групп

#Ипотека

Просмотров: 57 | ID: 1105



Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

опубликовать Введите код: Код



Читайте также

Почему важно знать кадастровую стоимость участка?

Cегодня "налог на землю" начисляется на основании установленной кадастровой стоимости. Чем выше стоимость Вашей земельной собственности, тем больше налог! Также размер кадастровой стоимости учитывается при определении величины арендной платы (особенно в случае аренды земли, находящейся в государственной или муниципальной собственности).

Межевание земельного участка

Межевание земельного участка - это комплекс геодезических и кадастровых работ по уточнению (определению) границ земельного участка его площади и точных размеров. Результатом межевания является кадастровый паспорт, содержащий в себе сведения об установленных (уточненных) границах, размерах и площади земельного участка.

Постановка на кадастровый учет объекта недвижимости

Кадастровым учет - это (фактически) сбор всех параметров, характеристик и сведений о том или ином недвижимом имуществе. «Собирает» это сведения (и ведет соответствующий реестр) Федеральная кадастровая палата, подведомственная Росреестру.

Нормативные акты, регулирующие вопросы государственной кадастровой оценки

Друзья и коллеги, представляем вам перечень основных нормативно-правовых актов, которые регулируют вопрос проведения государственной кадастровой оценки и установления кадастровой стоимости объектов недвижимости и земельных участков. Надеемся, что эта информация будет полезна для вашей практической деятельности и решения собственных вопросов.

В Москве появились новые форматы детских садов. «Сказочный лес» от Светланы Ильиной

Проект современного частного детского сада Alertum Kids в Подмосковье полностью переворачивает сознание, где ты находишься.

Оценочная деятельность. Общие положения

По своему основному содержанию оценочная деятельность – это профессиональная и квалифицированная работа, направленная на установление инвестиционной, ликвидационной, рыночной, кадастровой и прочей стоимости. В большинстве случаев заниматься оценочной деятельностью могут лица, обладающие соответствующим образованием (квалификацией), опытом (не менее 3-х лет), застраховавшие ответственность и являющиеся членами СРО (независимые оценщики).

Правильный поиск дизайнера интерьера

Многие на вопрос о «поиске» дизайнера интерьера скажут Вам, что это также не просто, как найти хорошего стоматолога, гинеколога, парикмахера, юриста и т.д…. Как и с перечисленными специалистами с интерьерным дизайнером вам придется очень плотно работать и часто общаться, особенно в период обсуждениями проекта.

Дизайн офиса: что важно знать

Создание гармоничного дизайна офисного интерьера ответственный и важный процесс. Грамотно оформленное «рабочее» пространство повышает эстетические характеристики помещения и его комфортность. Располагает к продуктивной деятельности и способствует развитию и сплочению коллектива. Способствует формированию положительного имиджа компании как во «внутренней», так и во «внешней» среде.

Новое в законодательстве о кадастровой оценке и кадастровой стоимости

Кадастровая оценка и кадастровая стоимость объектов недвижимого имущества… Эти 2 понятия за несколько последних лет фактически сформировали новую налоговую реальность нашей страны. Это и не удивительно, т.к. сегодня от установленной по кадастру стоимости зависят и размеры налогов на недвижимое имущество, и размер земельного налога, и размер арендных платежей за недвижимость, находящуюся в государственной или муниципальной собственности.

СЛУЧАИ ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ОЦЕНКИ ИМУЩЕСТВА

Если вы решили поучаствовать в приватизации государственного или муниципального имущества, купить или продать объект недвижимости и/или земельный участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, получить наследство, получить страховую выплату по ОСАГО или столкнулись с банкротством предприятия, то у вас возникнет необходимость проведения обязательной оценки вашего движимого или недвижимого имущества.