Ипотечный кризис в России в 2020-2021 года возможен или нет??

Возможен ли в России ипотечный кризис, аналогичный тому, что был в США в 2007-2008 годах????

Для чего это нужно знать простому обывателю?

С ипотечным кредитованием сталкивается очень мнго россиян. Любо они уже взяли ипотеу, либо хотели бы взять ипотеку, либо все-равно слышали о ней. Кто-то относится к ней очень даже положительно, кто-то – сразу негативно. Попробуем рассказать........

Тема всех мировых (местечковых и т.д) кризисов всегда имеет непростой характер, особенно для гражан Российской Федерации, которые не утруждают себя «обладанием хоть малейшей юридической грамотнстью». Как часто мы слышим: « А я не знал, не прочитал, даже думать не мог, что выйдет так и т.д»......Юридический «инфантилизм» в России- прямо бедствие. Это касается и всех видов кредитования в том числе. Ипотека – самый «долгоиграющий» кредит, всегда подразумевает под собой серьезные суммы для заимствования и т.д.

Почему возникают кризисы на ипотечном рынке?

Всегда причина – «жадность» банков и самих заемщиков.(для Заемщиков еще и легкомыслие- вспомните «валютную» ипотеку» и череду скандалов с ней)) . По ряду причин, начиная с 2015 года в России выдавали ипотечные кредиты – «почти всем». Ставка была 10-12 процентов годовых, но это было чуть ниже арендной ставки (имеется виду сумма аренды чужой квартиры по ежемесячной выплате). Люди рассуждали так, что «зачем я буду снимать чужое жилье, если можно «купить в ипотеку»» и платить те же или почти те же суммы ежемесячно, и потом (правда не понимали – когда это «ПОТОМ»)- стать собственником недвижимости!!!!!!.

Как известно, ипотека – обычный кредит, но под залог жилья( предмета ипотеки) . Когда любой банк дает ипотеку, оформляется очень серьезный документ, долговое обязательство, которая позволяет банку забрать у вас недвижимость в случае неуплаты- закладная. Закладная хранится у того , кто выдал ипотеку (для «простонаречия» – реального хозяина Вашей ипотечной квартиры) - залогодержателя - банка.

Основываясь на этом - долговые обязательства (ЗАКЛАДНЫЕ)- ЭТО АКТИВЫ БАНКА. Пусть нелеквидные, но активы. На основании ЗАКЛАДНОЙ- банк формирует уже свои обязательства – «покупает облигации, акции, увеличивает свою капитализацию и т.д») . Банк может выпустить свои облигации – это ценные бумаги (т.е тоже занять деньги). Но уже под залог имеющихся у него ЗАКЛАДНЫХ.Банк может продать эти ценные бумаги третьему лицу или третьим лицам, или неким консорциумам, таким образомтретьи лица вправе погасить вашу ипотеку в банке, и вы уже будете должны этому самому третьему лицу.

Законодательство РФ не требует Вашегосогласия на сие действия. Вы, правда, получите Заказное письмо,что теперь вы заемщик не банка, где Вам обобрили ипотеку, а кого-то другого, может Вы о неим и слышать не слышали!!! Пока такое встречается нечасто, но Законодательством вполне предусмотрено. (Договор Цессии).

Какую опасность представляет для заемщика договор Цессии и представляет ли?

Никакой опасности нет, только Вас могут передать от одного кредитора другому (условия Вашего займа не поменяются). Но это с виду!!!!

Реалии же таковы, что из-за того, что было выдано мнгого кредитов с так назывемым «нулевым» первым взносом, по так называемым «двум документам». Реальные финансовые возможности Заемщиков были не учтены, а кредиты розданы- на рынке появлись «так называемые «залоговые квартиры»», которые уже продают банки, не спрашивая об этом самих ипотечников. Часто с «начинкой» - с зарегистрированными в ней самими ипотечниками. И продают с большим дисконтом.

Кстати, таких квартир все больше и больше и все по нарастающей!!!

Следует заметить, что вина в этом не только кредитных организаций, но и самих заемщиков......Часто слышали фразу....*А пойдем ипотеку возьмем, подадим сразу в несколько банков- где –то и одобрят*

Недобросовестные риелторы тоже внесли свою «черную лепту» обещая «одобрить кредит в банках-партнерах»..На самом деле никто никому ничего не одобрял!!! Банк крупная и мощнейшая финансовая организация- всегда сама принимает решение о выдачене выдаче кредита, риелторы лишь обогащались на этом!!!!

Кстати, ни риелоры, ни сами банки, ни сами будущие ипотечники не просчитывали «общую» кредитную наргузку заемщиков...а у многих были и есть еще автокредиты, потребкредиты и даже микрокредиты!!

Недавно столкнулись с одним из «потециальных» ипотечников. Были уверны , что «одобрят»ипотеку, ибо сказали – БЮДЖЕТНИКИ. Не стоит забывать, что БЮДЖЕТНИКИ не дают «конечного продукта», а только «потребляют». Это уже сигнал – бюджетник – ипотечник, а где же реальный сектор экономики???

Также немаловажно и (многие еще не понимают- насколько серьезно) тот факт, что «сильно просела экономика»из-за коронавируса и не только его!!! Цифры называют разные – от 9 –до 12 процентов. Но ведь некоторые отрасли «просели» на 80 и выше процентов (а в них были десятки тысяч трудоустроенных граждан). Это все сказывется на благосостоянии граждан, их покупательской способности и «кредитоспособности» в целом!!!!

Выводы делайте сами!!!!

Мы представили лишь анализ и прогноз – рынокбудет падать, количество покупок на рынке недвижимости уменьшится, требования к Заемщикам ужесточаться, хотя уже стали очень жесткми. И следует отметить для любого кредитного учреждения (банка), «отобранная» квартира – АКТИВ , но не самый ликвидный.Им куда более интересны финансовые «спекуляции», акции. облигации и т.д. Это еще один фактор, говорящий о том, что «требования к заемщиками будут все больше ужесточаться». Итак , уже количество залоговых квартир на рынке очень много!!!

А это и есть признаки «кризиса» , о котором мы писали в преамбуле!!!