Рефинансирование ипотеки, что это такое и почему иногда просто необходимо этим заняться

Что такое «рефинансирование ипотеки»

Вы , конечно, обратили внимание, что ипотека нынче выдается под куда более лояльный процент, нежели 5-6 лет назад. Тогда средневзвешенная ставка по ипотеке была 11 и выше процентов годовых – ныне 8,3-8,7 процентов годовых!!! Это и неудивительно , сейчас ключевая ставка Центрального банка составляет рекордно низкие 4, 25 процентов!!!!! А это , как раз тот процент по которому абсолютно все без исключения банки в России «покупают» ликвидность (деньги) и ЦБ РФ и потом «перепродают» их уже в качестве финансовых инструментов!! Ипотека и есть один из очень многих таких банковских инструментов. И, так как банки «приобретают» денежные ресурсы у центрального банка РФ под меньший процент, то и стоимость выдаваемых кредитных ресурсов физическим и юридическим лицам уменьшается!!! А ипотека и есть один из видов кредита, как бы мы ее не называли!!!

Таким образом, за эти 5-6 лет средневзвешенная стоимость классической (не будем брать во внимание ипотеки с господдержкой) ипотеки на вторичном рынке упала на 2-3 процента!!!!

Но. Естественно, любому банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому банки очень плохо идут на переоформление ипотеки на новых, более лояльных для прежнего заемщика условиях. Если проанализировать ситуацию с кредитованием в целом- то можно обнаружить, что часть банков прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют, либо –посетив банк – всегда можно об этом узнать у кредитного специалиста!!!

Можно написать по электронной почте - запрос в банк «о возможности понижения ставки по ранее взятой ипотеке». Иногда происходит так, что в кредитном учреждении сразу пойдут Вам навстречу!! Но лучше все же – сходить в банк и уже при встрече с кредитным специалистом обсудить все детали. Живое общение всегда лучше банальной переписки!!! Тем более в каждом банке существуют так называемые «квоты» на такое рефинансирование!!!! О них Вы никогда не узнаете из открытых источников!!!

Если банк , в котором у Вас оформлена ипотека, отказал Вам в рефинансировании или же вы сразу предпочтете обратится в другой банк с просьбой - рефинансировать кредит, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий вариант!!!!. Важно знать: абсолютно любой банк может отказать именно Вам в рефинансировании кредита , поэтому нужно внимательно читать условия всех банков .Хотя бы крупных. . И если один банк уже выдал вам ипотеку, абсолютно не дает Вам никаких гарантий получения ипотеки в другом банке!!!

Сравнение предложения банков

Почти все банки на словах предлагают произвести рефинансировании ипотеки, выданные другими банками. Можно даже сравнить предложения банков на специальных банковских ресурсах!!!

Но лучше, как мы уже говорили выше, потратить серьезное время и провести глубокий анализ- на изучение предложений хотя бы крупных банков, где вы хотите оформить рефинансирование ипотеки!!!

Если ипотека одобрена предварительно!!!

Если одобрение предварительное, а на него уходит , как правило от нескольких минут, до 2-3 дней то действуйте по схеме:

Главное - работайте только с предложениями тех банков, по которым вы достигли предварительное одобрение ипотеки!!!.

Это предварительное одобрение по срокам - не бескончно, оно «действует», как правило 60-90 календарных дней!!

Обязательно - в течение этого срока, пока предварительная ставка зафиксирована, вам нужно окончательно определиться со своим выбором рефинансирования и подготовить абсолютно все документы.

ОСНОВНЫЕ ВОПРОСЫ , НА КОТОРЫЕ НУЖНО ЗАОСТРИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ВЫБОРЕ ДРУГОГО БАНКА ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ:

  • Санции за просрочку, кроме пени и штрафов

  • Может ли банк заставить Вас гасит ипотеку раньше обозначенного срока (такое бывает)?

  • Способы погашения ипотеки.

  • Прописано ли в ипотечном Договоре право банка повысить процент по уже имеющейся ипотеке, и если да — прикаких обстоятельствах это может сделать банк?

  • Нужно ли ежегодно приносить справки с работы 2НДФЛ, если ипотека оформлена не по «2-м документам»!!!?

  • Самое главное – условия досрочного погашения кредита, там может быть много подводных камней. О них не расскажешь в одной статье. Одно из неприятных условий – часто – комиссия за досрочное погашение!!!

    При рефинансировании самое главное учесть важнейшие моменты!!

  • Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;

  • технический паспорт или поэтажный план с экспликацией. Их цена прямо зависит от площади ипотечной квартиры и от того, нужно или не нужно снова делать замеры и исследрвание, то есть -выход техника БТИ. Обычно банки просят технические документы не старше 3-х лет, поэтому обследование часто приходится проводить снова. Хотя, например, в Таганроге , многие банки устраивают любые экспликации, любого срока давности..

Когда у Вас все готово, банк берёт некоторое время на принятие окончательного решения, обычно 3 – 10 дней!!!! Поэтому- с момента предварительного одобрения кредита до подписания ипотечного договора может пройти месяц ,и даже больше.Основное время занимает подготовка документов.

Итак , первый этап пройден. Началось рефинансирование!!!

Вам придется подписать 2 основных документа: договор на выдачу кредита и закладную на квартиру; принимаете в новом банке денежные средста и гасите полностью ипотеку в банке, где эта ипотека была у Вас оформлена до этого. Закрываете старый ипотечный кредит, получаете на это документы, снимаете старый залог титула, то есть ипотечной квартиры и регистрируете новый, в пользу нового банка – где вы добились рефинансирования. Можно эти 2 процесса провести синхронно с участием кредитных специалистов обоих банков!!

Ипотека в новом банке!!

После одобрения ипотеки в новом банке, готовится новый кредитный договор и договор об ипотечном займе (договор ипотеки), на это уходит от 1 дня до 5 дней, как правило!!

Очень часто банки, дающие рефинансирование, предлагают заключить эти 2 договоры в разные календарные даты сперва - сам кредитный договор, , а сам ипотечный договор – после погашения кредита в бывшем вашем банке и полного снятия обремения с тиула (квартиры) в старом банке и в Росреестре.

Для этого – подайте в старый банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа и на полученные реквизиты новый –рефинансирующий банк переведет денежные средства!!!

Как снять залог с квартиры, при наличии закладной (почти всегда-при ипотеке)!!

Закладная — это ценная бумага, которая , говорящая о праве банка на квартиру, на которую у Вас оформлен ипотечный кредит. Найдите документ-расписку, полученную в МФЦ при регистрации первой ипотеки, и посмотрите- там должна быть и закладная!!!

Обычно, залог (нивелирование закладной) при первой ипотеке снимается 3-мя способами.

  1. Вместе с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;

  2. Банк все сделает сам без вашего участия, имеется ввиду тот банк, в котором была оформлена первая ипотека ;

  3. Вы лично пишите заявление в первый банк, и банк вам выдает расписку (письмо) о том, что все обременения –сняты!!!

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.

Иногда бывает, что ипотека оформляется без закладной , гораздо реже. Но такое бывает, а значит, на это тоже стои обратить внимание!!

О том, как снять «обременение» в этом случае – читайте в нашей следующей статье, также читайте в следующих статьях – когда не стоит вообще затевать «тяжбу» с рефинансированием ипотечного кредита!!!

По всем вопросам, касаемо недвижимости в городе Таганроге – обращайтесь в нашу компанию!!!

Ипотека | Советы риэлтора | Просмотров: 189 | Дата размещения: 06.10.2020

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

"Сельская ипотека", основные изменнения в 2021 году

В очень интересную и важную программу - "Сельская ипотека" в 2021 году внесен ряд изменений, тезисно - ниже об основных из них. С 1 января 2021 г. средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по сельской ипотеке, по городской ипотеке – это невозможно. Можно купить квартиру только в доме не выше 5-ти этажей, обязательно находящемся в сельской местности и обязательно нужно сделать постоянную регистрацию по месту нахождения приобретаемой по программе «сельская ипотека» - недвижимости. Если такое невозможно- то нужно иметь регистрацию в сельской местности, ни в городе!!! Такого требования по постоянной регистрации именно в сельской местности, до 2021 года – не было.

Ипотека | Юридический справочник | 19.01.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 154

фото

Основные районы города Таганрога Ростовской области

Что касается районов города Таганрога - здесь "перемешалось" все. И районы названные - согласно Генплану города и народные названия районов, многие из которых уже частично или полностью забытые. Предлагаем Вам современное "районирование" Таганрога, которое существенно облегчит Вам - "понять"- как же устроен город Таганрог на самом деле!!

Жилая недвижимость | Советы риэлтора | 04.01.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 428

фото

Новостройка. Передача прав по Договору долевого участия, как избежать рисков?!!

Часто люди приобретают квартиры в новостройках по передаче прав по Договору долевого участия. На что обратить самое пристальное внимание!!! Важно правильно проверить документы на жилплощадь перед заключением ДДУ. Если. вдруг, договор ДДУ не зарегистрирован в Росреестре – ни в коем случае не связывайтесь с таким вариантом

Первичный рынок | Юридический справочник | 30.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 150

фото

Закон о банкротстве физлиц. Чем он опасен для Покупателей недвижимости

Сейчас риск -"утерять" купленную квартиру из-за уже произошедшего или возможного банкротства продавца самый реальный из всех такого рода рисков! Покупателям нужно быть особенно внимательным при покупке квартиры на вторичном рынке, сейчас именно "купить квартиру" у человека, ставшего банкротом или находящегося под этой процедурой - стало причиной номер 1 оспаривания таких сделок в суде. От риска потери купленной квартиры из-за банкротства продавца никто и никогда не застрахован и не имеет полных гарантий. Но этот риск всегда можно минимизировать

Вторичный рынок | Юридический справочник | 20.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 546

фото

Завещательное право и риски

в 2019 году в закон о завещаниях и завещательном праве внесли ряд дополнений, рассмотрим тезисно главные моменты!! Каждый из супругов может в любое время отменить совместное завещание или сделать свое личное завещание. А по правилам наследования применяется более позднее завещание. Поэтому обычное завещание, выглядит более надежным, нежели совместное, по нашему мнению.

Юридический справочник | Советы риэлтора | 17.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 409

фото

Бывают случаи, когда имеющие жилье люди могут лишиться недвижимости не по своей вине, рассмотрим варианты!!

Проживающие в условной квартире люди и даже сам собственник иногда даже не подозревают о том, что могут лишится этой квартиры не по своей вине! Если вы не имеете просроченных кредитов, это еще не значит, что вас не могут выселить из квартиры за чужие долги. Рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся ситуаций, когда Вы все –таки можете лишиться недвижимости за чужие «грехи»!!!

Советы риэлтора | Юридический справочник | 12.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 370

фото

Приближается конец 2020 года - врямя платить имущественные налоги

Кто имеет льготы по уплате этого налога, а кто вообще может его не платить. До 1 декабря владельцы недвижимости обязаны уплатить государству соответствующий налог за предыдущий 2020 год. Нельзя ли снизить издержки по налогу на имущество для физлиц и кто имеет право их не осуществлять совсем?

Советы риэлтора | Юридический справочник | 07.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 256

фото

Законы , относящиеся к недвижимости. Важнейшие изменения в 2020 году

Уходящий 2020 год был полон на новые Законы и изменения в уже действующие Законы, касающиеся недвижимости!! 7 новых законов о недвижимости, которые изменили нашу жизнь в течение уходящего 2020 году. Основное – значительно увеличен налог на недвижимость, и второе – отменены неустойки для застройщиков при прямом кредитовании стройки, что значительно «минимизировало» риск недостроя.

Жилая недвижимость | Юридический справочник | 06.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 297

фото

Кадастровая стоимость недвижимости - важные изменения

В августе 2020 года вступил в силу ФЗ # 269, внесший немало уточнений и корректировок в порядок исчисления и возможности изменения кадастровой стоимости недвижимого имущества. Напомним, что понятие «кадастровая стоимость» - крайне важна, так от нее исчисляются все налоги, уплачиваемые в Российский бюджет , тем или иным образом касающиеся недвижимости!!!!! Мы рассмотрим те из них, которые будут интересны владельцам недвижимости-налогоплательщикам!!!

Новости | Юридический справочник | 02.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 238

фото

Что важно знать части "обманутых дольщиков", взявшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров"

Недавно для очень большой части "обманутых дольщиков", предпочевшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров" произошли значителньные и хорошие изменения!! Как известно –очень большая часть «обманутых дольщиков» использовала средства материнского капитала при расчете за недвижимость по Договорам ДДУ (Договорам долевого участия)!!! И у них были до этого момента самые большие проблемы - именно –как раз этим маткапиталом!!!

Первичный рынок | Юридический справочник | 25.10.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 208