Виды и особенности "льготной" ипотеки

На сегодняшний момент в Российской Федерации существует несколько (более 8) государственных программ, «так называемой» «льготной» или правильнее сказать – «субсидированной» или же - «социальной» ипотеки. Правда понятия – «кто может ею воспользоваться» довольно расплывчатые и по факту выходит так, что воспользоваться такой ипотекой могут далеко не все!!!

Что такое ипотека с государственной поддержкой «социальная» ипотека??!!!!! Давайте разбираться!!!

Большинству людей непросто самостоятельно осилить покупку квартиры или улучшить уже имеющиеся жилищные условия. Некоторые из таких категорий граждан могут рассчитывать на государственнуб помощь (субсидии) , но только в том случае- если они попадут в одну из льготных категорий. Государство (федеральные или местные органы власти (Субьекта Федерации)) могут взять на себя выплату части процентов по ипотечному кредиту, оплатить часть номинальной стоимости квартиры или же (крайне редко) -предложить купить жильё из муниципального фонда по сниженной цене в ипотеку.

К льготным категориям россиян , которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники (погорельцы, те- чье жилье признано непригодным к проживанию (например аварийным), уничтоженным «стихией» и т.д), попавшие под расселение в силу строительства строительных объектов Федерального значения по пути их «бывшего жилья», некоторые группы бюджетников (при некоторых программах) , малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. В отношении каждой группы вышеперечисленных гоаждан действуют свои индивидуальные условия субсидирования, условия которых прямо будут зависеть ещё от региона (региональной программы) и кредитного учреждение, который выдал ипотечный займ.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Иногда компенсируется новое жилье целиком. Иногда могут предложить выкупить жилье «по сниженой цене « у муниципалитета. Но такая программа существует только в некотрых субьектах Федерации, к примеру: Москва и Московская область. Всего на «социальную ипотеку» могут рассчитывать более 8 категорий россиян. Рассмотрим самые «работающие программы» программы.

1) Ипотека для молодых семей

  1. Для супругов в возрасте до 35 лет(программа «молодая семья»)

  2. Льготы: субсидия в размере до 35%(для семей с детьми), (обычно 30 процентов, для бездетных семей на момент вступления в Программу) от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Это Федеральная (не региональная программа) называется «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку. Но финансирование данной пограммы переложено на субъекты Федерации и по факту только некоторые семьи могут ей воспользоваться. Заявку нужно подавать как можно раньше (желательно с момента вступления в брачные отношения).

Федеральная «молодая семья» определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к бюджету субьектов Федерации (поэтому это и непростая по осуществимости программа из-за слабого бюджетирования). Минимальный размер субсидии, на который может претендовать семья — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить (это их право, но не обязанность). Полученные выплату от государства в рамках программы «молодая семья» можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученного ипотечного кредита (займа).

Стоимость и площадь недвижимости, которую можно купить в рамках программы «молодая семья», будут зависеть от среднерыночных цен на недвижимость в каждом конкретном регионе и местных норм жилой площади, опредедеямым на человека. Немаловажно – на выбор недвижимости влияет количество членов семьи и доход этой семьи (больше семья и больше доход – большая вероятность претендовать на большую по площади квартиру).

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий , но не быстро (как уже сказано было выше). Очередь на эту субсидию формируют местные органы- «Департамент имущественных отношений» или аналогичные названия отделов в Администрациях муниципальных образований (как правило). Запомните - молодая семья , уже получившая данную субсидию должна знать –если у нее рождается двойня, тройня или четвертый ребенок, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого эта молодая семья не должна иметь никаких задолженностей по ипотеке.

2) Семейная ипотека

  1. Для семей с двумя и более детьми

  2. Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России прията «Федеральная ипотечная программа» для многодетных семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй , третий и последующий ребёнок. Данные семьи – достаточно длительно – на протяжении 3-х- 8-ми лет имеют право вязть ипотечный кредит по субсидированной ипотечной ставке — 6% годовых. Важно знать , что длительность данной субсидии напрямую зависит от количества детей в семье. Если в семье родились 2 ребёнка, на субсидирование можно рассчитывать в течение 3-х лет, если 3 ребёнка — 5 лет - (оплата 6 процентной ипотеки) . После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Ц РФ , действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 4,5% (сейчас – такая ставка), то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 6,5%. То есть – изменится всего на пол процентных пункта. Все (любые ипотечные займы), взятые до принятия закона, можно рефинансировать. Сейчас имеено такая коньюнктура и это делает «Семейную ипотеку» практически «долгоиграющей» из-за достаточно низкой ключевой ставки ЦБ РФ.

Закон призван помочь помочь не только семьям с детьми, но и Застройщикам (первичное жилье). Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия (ДДУ) либо у застройщика по договору купли-продажи (ДКП). Для квартир, приобретаемых на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Список Багков участвующих в данной программе есть на сайте Минфина РФ. Чтобы стать обладателем «семейной ипотеки» нужно выбрать банк из списка (минфин РФ), собрать пакет документов (паспорта мамы и папы, справки (или справку) о доходах, свидетельства о браке, свидетельство о рождении детей) и обратиться за кредитом.

3) Военная ипотека

  1. Только для военнослужащих и приравнянным к ним лицам.

  2. Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт военнослужащего, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2020 году это 24 034 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года (после заключения действительного контракта с военнослужащим) накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (сумма индексируется).

Воспользоваться ипотекой (НИС) могут не все, подробный список имеется на сайте Минооборны, но основной критерий (если кратко) – длительность военной службы..

Финансирование по программе НИС производится - до достижения военнослужащим возраста 45 лет. Если , вдруг, человек увольняется из армии досрочно, прежде всего учитываются причины увольнения. И именно от этого зависит, будет система НИС (военная ипотека) применима, или уволенному военнослужащему придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом городе, любом Субьекте Федерации, вне зависимости от того, где проживаетнесет военную службу военнослужащий. Если военнослужащий имеет возможность погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Также военнослужащий может за счет тех же личных средств «добавить» к уже накополенной по ситеме НИС сумме и купить «более привлекательную» квартиру. Затем- так называемый «налоговый вычет» военнослужащий сможет оформить только на «личные средства», напрваленные на эти вышеназванные цели.

Ипотека | Жилая недвижимость | Просмотров: 340 | Дата размещения: 15.07.2020

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

"Сельская ипотека", основные изменнения в 2021 году

В очень интересную и важную программу - "Сельская ипотека" в 2021 году внесен ряд изменений, тезисно - ниже об основных из них. С 1 января 2021 г. средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по сельской ипотеке, по городской ипотеке – это невозможно. Можно купить квартиру только в доме не выше 5-ти этажей, обязательно находящемся в сельской местности и обязательно нужно сделать постоянную регистрацию по месту нахождения приобретаемой по программе «сельская ипотека» - недвижимости. Если такое невозможно- то нужно иметь регистрацию в сельской местности, ни в городе!!! Такого требования по постоянной регистрации именно в сельской местности, до 2021 года – не было.

Ипотека | Юридический справочник | 19.01.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 155

фото

Основные районы города Таганрога Ростовской области

Что касается районов города Таганрога - здесь "перемешалось" все. И районы названные - согласно Генплану города и народные названия районов, многие из которых уже частично или полностью забытые. Предлагаем Вам современное "районирование" Таганрога, которое существенно облегчит Вам - "понять"- как же устроен город Таганрог на самом деле!!

Жилая недвижимость | Советы риэлтора | 04.01.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 428

фото

Новостройка. Передача прав по Договору долевого участия, как избежать рисков?!!

Часто люди приобретают квартиры в новостройках по передаче прав по Договору долевого участия. На что обратить самое пристальное внимание!!! Важно правильно проверить документы на жилплощадь перед заключением ДДУ. Если. вдруг, договор ДДУ не зарегистрирован в Росреестре – ни в коем случае не связывайтесь с таким вариантом

Первичный рынок | Юридический справочник | 30.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 150

фото

Закон о банкротстве физлиц. Чем он опасен для Покупателей недвижимости

Сейчас риск -"утерять" купленную квартиру из-за уже произошедшего или возможного банкротства продавца самый реальный из всех такого рода рисков! Покупателям нужно быть особенно внимательным при покупке квартиры на вторичном рынке, сейчас именно "купить квартиру" у человека, ставшего банкротом или находящегося под этой процедурой - стало причиной номер 1 оспаривания таких сделок в суде. От риска потери купленной квартиры из-за банкротства продавца никто и никогда не застрахован и не имеет полных гарантий. Но этот риск всегда можно минимизировать

Вторичный рынок | Юридический справочник | 20.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 546

фото

Завещательное право и риски

в 2019 году в закон о завещаниях и завещательном праве внесли ряд дополнений, рассмотрим тезисно главные моменты!! Каждый из супругов может в любое время отменить совместное завещание или сделать свое личное завещание. А по правилам наследования применяется более позднее завещание. Поэтому обычное завещание, выглядит более надежным, нежели совместное, по нашему мнению.

Юридический справочник | Советы риэлтора | 17.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 409

фото

Бывают случаи, когда имеющие жилье люди могут лишиться недвижимости не по своей вине, рассмотрим варианты!!

Проживающие в условной квартире люди и даже сам собственник иногда даже не подозревают о том, что могут лишится этой квартиры не по своей вине! Если вы не имеете просроченных кредитов, это еще не значит, что вас не могут выселить из квартиры за чужие долги. Рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся ситуаций, когда Вы все –таки можете лишиться недвижимости за чужие «грехи»!!!

Советы риэлтора | Юридический справочник | 12.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 370

фото

Приближается конец 2020 года - врямя платить имущественные налоги

Кто имеет льготы по уплате этого налога, а кто вообще может его не платить. До 1 декабря владельцы недвижимости обязаны уплатить государству соответствующий налог за предыдущий 2020 год. Нельзя ли снизить издержки по налогу на имущество для физлиц и кто имеет право их не осуществлять совсем?

Советы риэлтора | Юридический справочник | 07.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 256

фото

Законы , относящиеся к недвижимости. Важнейшие изменения в 2020 году

Уходящий 2020 год был полон на новые Законы и изменения в уже действующие Законы, касающиеся недвижимости!! 7 новых законов о недвижимости, которые изменили нашу жизнь в течение уходящего 2020 году. Основное – значительно увеличен налог на недвижимость, и второе – отменены неустойки для застройщиков при прямом кредитовании стройки, что значительно «минимизировало» риск недостроя.

Жилая недвижимость | Юридический справочник | 06.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 297

фото

Кадастровая стоимость недвижимости - важные изменения

В августе 2020 года вступил в силу ФЗ # 269, внесший немало уточнений и корректировок в порядок исчисления и возможности изменения кадастровой стоимости недвижимого имущества. Напомним, что понятие «кадастровая стоимость» - крайне важна, так от нее исчисляются все налоги, уплачиваемые в Российский бюджет , тем или иным образом касающиеся недвижимости!!!!! Мы рассмотрим те из них, которые будут интересны владельцам недвижимости-налогоплательщикам!!!

Новости | Юридический справочник | 02.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 238

фото

Что важно знать части "обманутых дольщиков", взявшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров"

Недавно для очень большой части "обманутых дольщиков", предпочевшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров" произошли значителньные и хорошие изменения!! Как известно –очень большая часть «обманутых дольщиков» использовала средства материнского капитала при расчете за недвижимость по Договорам ДДУ (Договорам долевого участия)!!! И у них были до этого момента самые большие проблемы - именно –как раз этим маткапиталом!!!

Первичный рынок | Юридический справочник | 25.10.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 208