Виды и особенности "льготной" ипотеки

На сегодняшний момент в Российской Федерации существует несколько (более 8) государственных программ, «так называемой» «льготной» или правильнее сказать – «субсидированной» или же - «социальной» ипотеки. Правда понятия – «кто может ею воспользоваться» довольно расплывчатые и по факту выходит так, что воспользоваться такой ипотекой могут далеко не все!!!

Что такоеипотека с государственной поддержкой «социальная» ипотека??!!!!! Давайте разбираться!!!

Большинствулюдей непросто самостоятельно осилить покупкуквартиры или улучшить уже имеющиеся жилищные условия. Некоторые из таких категорий граждан могут рассчитывать на государственнуб помощь (субсидии) , но только в том случае- если они попадут в одну из льготных категорий. Государство (федеральные или местные органы власти (Субьекта Федерации)) могут взять на себя выплату части процентов по ипотечному кредиту, оплатить часть номинальной стоимости квартиры или же (крайне редко) -предложитькупить жильё из муниципального фондапо сниженной цене випотеку.

К льготным категориям россиян , которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники (погорельцы, те- чье жилье признано непригодным к проживанию (например аварийным), уничтоженным «стихией» и т.д), попавшие под расселение в силу строительства строительных объектов Федерального значения по пути их «бывшего жилья», некоторые группы бюджетников (при некоторых программах) , малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. В отношении каждой группы вышеперечисленных гоаждандействуют свои индивидуальные условия субсидирования, условия которых прямобудут зависеть ещё от региона (региональной программы)и кредитного учреждение, который выдал ипотечный займ.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Иногда компенсируется новое жилье целиком.Иногдамогут предложить выкупить жилье «по сниженой цене « у муниципалитета. Но такая программа существует только в некотрых субьектах Федерации, к примеру: Москва и Московская область. Всего на «социальную ипотеку» могут рассчитывать более 8 категорий россиян. Рассмотрим самые «работающие программы» программы.

1) Ипотека для молодых семей

1. Для супругов в возрасте до 35 лет(программа «молодая семья»)
2. Льготы: субсидия в размере до 35%(для семей с детьми), (обычно 30 процентов, для бездетных семей на момент вступления в Программу) от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Это Федеральная (не региональная программа) называется«Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку. Но финансирование данной пограммы переложено на субъекты Федерации и по факту только некоторые семьи могут ей воспользоваться. Заявку нужно подавать как можно раньше (желательно с момента вступления в брачные отношения).

Федеральная «молодая семья» определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к бюджету субьектов Федерации (поэтому это и непростая по осуществимости программа из-за слабого бюджетирования). Минимальный размер субсидии, на который может претендовать семья— 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить (это их право, но не обязанность). Полученные выплату от государства в рамках программы «молодая семья»можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученногоипотечного кредита (займа).

Стоимость и площадь недвижимости, которую можно купить в рамках программы «молодая семья», будут зависеть от среднерыночных цен на недвижимость в каждом конкретном регионе и местных норм жилой площади, опредедеямым на человека. Немаловажно – на выбор недвижимостивлияет количество членов семьи и доход этой семьи (больше семья и больше доход – большая вероятность претендовать на большую по площади квартиру).

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий , но не быстро (как уже сказано было выше). Очередь на эту субсидию формируют местные органы-«Департамент имущественных отношений» или аналогичные названия отделов в Администрациях муниципальных образований (как правило).Запомните -молодая семья , уже получившая данную субсидию должна знать –если у неерождается двойня, тройня или четвертый ребенок, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого эта молодая семья не должна иметь никаких задолженностей по ипотеке.

2) Семейная ипотека

1. Для семей с двумя и более детьми
2. Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России прията«Федеральная ипотечная программа» для многодетныхсемей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй , третий и последующий ребёнок. Данные семьи – достаточно длительно – на протяжении 3-х- 8-милет имеют право вязть ипотечный кредит по субсидированной ипотечной ставке — 6% годовых. Важно знать , что длительность данной субсидии напрямуюзависит от количества детей в семье. Если в семье родились2ребёнка, на субсидированиеможно рассчитывать в течение 3-хлет, если 3 ребёнка — 5 лет - (оплата 6 процентной ипотеки) . После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставкиЦ РФ , действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 4,5% (сейчас – такая ставка), то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 6,5%. То есть – изменится всего на пол процентных пункта. Все (любые ипотечные займы), взятые до принятия закона, можно рефинансировать. Сейчас имеено такая коньюнктура и это делает «Семейную ипотеку»практически «долгоиграющей» из-за достаточно низкой ключевой ставки ЦБ РФ.

Закон призван помочь помочь не только семьям с детьми, но и Застройщикам (первичное жилье). Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия (ДДУ) либо у застройщика по договору купли-продажи (ДКП). Для квартир, приобретаемых на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Список Багков участвующих в данной программе есть на сайте Минфина РФ. Чтобы стать обладателем «семейной ипотеки»нужно выбрать банк из списка (минфин РФ), собрать пакет документов (паспорта мамы и папы, справки (или справку)о доходах, свидетельства о браке,свидетельство орождении детей) и обратиться за кредитом.

3) Военная ипотека

1. Только для военнослужащих и приравнянным к ним лицам.
2. Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт военнослужащего, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2020 году это 24 034рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года (после заключения действительного контракта с военнослужащим) накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (сумма индексируется).

Воспользоваться ипотекой (НИС) могут не все, подробный список имеется на сайте Минооборны, но основной критерий (если кратко) – длительность военной службы..

Финансированиепо программе НИС производится - до достижения военнослужащимвозраста 45 лет. Если , вдруг, человек увольняется из армии досрочно, прежде всего учитываются причины увольнения. И именно отэтого зависит, будет система НИС (военная ипотека) применима,или уволенномувоеннослужащему придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом городе, любом Субьекте Федерации, вне зависимости от того, где проживаетнесет военную службувоеннослужащий. Если военнослужащий имеет возможность погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Также военнослужащий может за счет тех же личных средств «добавить» к уже накополенной по ситеме НИС сумме и купить «более привлекательную» квартиру. Затем- так называемый«налоговый вычет»военнослужащий сможет оформить только на «личные средства», напрваленные на эти вышеназванные цели.