Виды ипотеки и способы их погашения

Перед оформлением кредита нужно эффективно рассчитать долговую нагрузку, чтобы не оказаться в ситуации невозможности выплат неподъёмных сумм.

Для этого нужно определиться не только с банком, который предложит наиболее лояльные процентные условия, но и с разновидностями кредитов, и, непосредственно с самими видами платежей.

Виды платежей по кредиту

  1. Аннуитентный платеж- это когда сумма платежа разбивается по месяцам и Вы все время платите одну и ту же константу (постоянную сумму денежного эквивалента в месяц)

  2. Дифференцированный платеж- это когда Вам тело кредита (имеется ввиду Ваш займ разбивают равномерно на весь срок займа, а проценты идут по убывающей, т.е. (если -коротко – вначале Вы платите много (сумма основого займа+процент по займу) , потом меньше и меньше. Правда процент общей ипотеки по этому платежу- всегда вышеЕсли у ипотечника доходы носят непостоянный характер, и если он сможет в первое время выплачивать более значительные суммы, чем в последующем, то ему лучше всего выбрать дифференцированный платёж, тем более, что по нему можно закрыть кредит целиком досрочно, легче, чем при аннуитентном.

Дифференцированный платеж

Такой вид платежей применялся ещё СССР, и это был единственный способ погашения задолженности. Вспомните брежнеские времена и решение жилищного вопроса, посредством Жилищных кооперативов. В Таганроге в 80-е годы очень мнгоие таким образом решили свой вопрос. Это было аналогом «купить квартиру». Так в прямом смысле «купить квартиру» в то время было нельзя. Только обменять свою на другую.

В связи с тем, что при таком способе расчёта выплат проценты по кредиту исчисляются исходя из оставшейся суммы, то они с каждым платежом уменьшаются вместе с суммой долга. При таком начислении первые платежи будут очень существенными, но к концу выплат сумма будет почти минимальной.

Аннуитентный платеж

Аннуитетный вид платежа больше всего подойдёт людям, имеющим постоянный, фиксированный доход.

Сумма погашения своего долга в каждом ежемесячном взносе растёт от минимального до наибольшего, а проценты по самому кредиту сначала составляют существенную часть платежа, а затем постепенно уменьшаются до минимального. При этом в сумме платежи от месяца к месяцу остаются без изменения.

Заёмщику не нужно будет каждый раз ориентироваться на график выплат, так как сумма остаётся без изменений. С фиксированной долговой нагрузкой в семье легче рассчитать свой бюджет.

Чтобы лучше разобраться, какой же вид выплаты кредита вам больше подойдет, нужно рассчитать сумму ежемесячного взноса по обоим видам выплат.

А теперь САМОЕ ГЛАВНОЕ.

Сейчас почти все банки предлагают платеж АННУИТЕНТНЫЙ, так как –если Вы внимательно проанализируете Договор кредитования с банком – становится ясно, что он банку выгоден больше потому, что вначале Вы гасите только гланую для самого банка часть долга (процент по кредиту), а потом уже «тело» кредита – самми те деньги, котрые Вам выдал банк в качестве ипотеки. Это очень неудобно, если , вдруг, у Вас на 5 или 6-ом году случились трудности или проблемы,и Вы поймете, что не «тяните» ипотеку, Вам придется (с разрешения банка) ипотечную недвижимость продавать ,то Вы выясните, что все эти годы платили тлько процент, и почти никоем образом не погасили свой долг. При ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОМ платеже – это исключен, но процент по нему всегда выше чем по АННУИТЕНТОНОМУ. Об этом мы уже писали выше.

ВЫХОД:

Обязательно при выборе типа кредитования даже при АННУИТЕНТНОМ платеже обязательно ищите пункт о «досрочном погашении» и так чтобы досрочно можно было «гасить именно «тело» кредита» а не общую задолженность. Тогда на практике Ваш Аннуитентный платеж станет близок по содержанию к Дифференцированоиу и более выгодным для Вас.

И, самое главное, Вы видите –как меняется экономическая ситуация в стране (в мире) и т.д. Ипотека – кредит долгий, очень долгий. Если Вы собрали на первый взнос 30-40 и даже 70 процентов, внимательно все взвестье, Практика показала, что очень мнгоие заемщики не дотягивают до того момента, чтобы стать полноценными собственникми жилья и «сходят с дистанции» по разным причинам (их сотни, и не только финансовые).

Здесь мы не «напускаем излишнего страха», ипотека – сейчас для большинства –единственный способ решить «жилищный вопрос», просто «по-возможности» «гасите» свои платежи досрочно и именно «тело» кредита. Как правило, у Заемщика такая возможность есть вначале, когда он берет ипотеку, и его финансовое состояние на этот момент стабильное и устойчивое. Именно на ментальном уровне в момент принятия решения об ипотечном кредитовании – финансовое положение заемщика – самое стабильное.



Статью разместило АН «МАКСИМУС»

МАКСИМУС

#Жилая недвижимость #Ипотека

21.05.2020

Просмотров: 106 | ID: 2185


Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

опубликовать Введите код: Код

Поделиться:

Читайте также

Федеральный Закон № 157 от 03.07.2019 о госпомощи многодетным ипотечникам

3 июля 2019 г Президент РФ подписал Федеральный Закон № 157 от 03.07.2019 о компенсации 450 000 рублей средств из общей суммы ипотечного кредита для многодетных семей. Закон коснется ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ТОЛЬКО ТЕХ СЕМЕЙ , в которых третий и последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Материнский капитал и особенности сделок с ним

Матккапитал увеличен, количество сделок с ним растет.. Но есть юридический нюансы....

Гостинка - стоит брать или не стоит

Часто люди спрашивают (особенно иногородние) что такое гостинка и стоит ли ее покупать?

Что такое жакт и стоит ли его покупать в Таганроге

Люди покупают квартиры, дома, гостинки (комнаты в коммунальных квартирах). А в Таганроге покупают и продают еще и жакты. Что это такое, небольшой экскурс в историю, стоит ли его покупать в нынешние времена. Плюсы и минусы таганрогских жактов.

Ростовский Манхэттен или сколько стоят самые дорогие квартиры города на Дону

В долларовом эквиваленте самая дорогая квартира Ростова-на-Дону оценивается в $1 млн. Это чуть дешевле средневзвешенной стоимости кондоминиумов и кооперативных квартир на Манхэттене в Нью-Йорке. По итогам второго квартала 2016 года их цена равнялась $1,1 млн. При этом на Манхэттене единовременно экспонировалось 6352 квартиры. Из них с апреля по июнь реализовали 2736 квартир, чья средняя стоимость и составила данную сумму. В Ростове-на-Дону экспонируется лишь одна такая квартира. Как долго владелец пытается ее продать не известно.

Что ожидать на рынке недвижимости Ростова-на-Дону

Прошлый 2014 год оказался для строительной индустрии Ростова рекордным. Было сдано в эксплуатацию 850 тыс.кв.м. новостроек. Увеличение объемов строительства при стабильно растущем спросе создавало предпосылки к небольшому, но стабильному росту цен на недвижимость в пределах инфляции. Так, по оценкам портала Росриэлт, в декабре 2014 года по всем основным сегментам недвижимости в Ростове-на-Дону наблюдалась положительная динамика. Новостройки прибавили за год 6,97%, вторичный рынок прибавил немногим скромнее 5,25%, стоимость земельных участков поднялась незначительно, на 2,4%, Заметнее всего поднялись в цене дома, рост составил 12,3% за год.

К чему приведёт бум жилищного строительства в Ростове-на-Дону

Темпы и масштаб строительства соответствуют статусу столицы южного федерального округа. В настоящее время в Октябрьском районе города активно застраивается микрорайон "Суворовский", который рассчитан на проживание 200 тысяч человек. Проектная площадь застройки составляет 4 миллиона квадратных метров. Расчётная комплексная застройка района будет вестись еще десять лет, вплоть до 2024 года включительно. В настоящее время уже сданы первые 11 высоток. Район спроектирован как полностью автономная структура, которая будет оснащена социальной, спортивной и торговой инфраструктурой. Привлекательность микрорайону обеспечивает и стоимость жилья. Квадратный метр в ЖК "Суворовский" оценивается от 40 до 56 тысяч рублей за квадратный метр, что дешевле сложившейся по городу цены.

Федеральный Закон № 157 от 03.07.2019 о госпомощи многодетным ипотечникам

3 июля 2019 г Президент РФ подписал Федеральный Закон № 157 от 03.07.2019 о компенсации 450 000 рублей средств из общей суммы ипотечного кредита для многодетных семей. Закон коснется ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ТОЛЬКО ТЕХ СЕМЕЙ , в которых третий и последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.


Материнский капитал и особенности сделок с ним

Матккапитал увеличен, количество сделок с ним растет.. Но есть юридический нюансы....

Гостинка - стоит брать или не стоит

Часто люди спрашивают (особенно иногородние) что такое гостинка и стоит ли ее покупать?

фото

Как правильно продать квартиру, чтобы не обманули - советы риэлтора

Советы и рекомендации частного риэлтора в Москве, как правильно продать квартиру на вторичном рынке, чтобы не обманули. Уловки покупателей жилья. Безопасность денежных расчётов в банке при сделке купли-продажи

фото

Страховой депозит при аренде квартиры

У депозита две основные задачи - страховка на случай неожиданного разрыва договорных отношений и обеспечение сохранности оставленного в квартире имущества. Ничто так не дисциплинирует людей, как возможность потерять деньги. Зачастую, сдача квартиры в аренду - это тонкая психологическая игра с ювелирными настройками, садится играть в которую лучше иметь этот козырь в рукаве — страховой депозит.

фото

Нужно ли делать ремонт перед продажей квартиры - советы риэлтора

Мнение профессионального риэлтора - стоит ли делать ремонт ремонт в квартире перед продажей или продавать как есть, оправдаются ли вложенные деньги, можно ли за счёт ремонта продать квартиру дороже, полезные советы риэлтора по предпродажной подготовке

фото

С чего начать продажу квартиры - советы риэлтора

Статья частного риэлтора Татьяны Мамонтовой расскажет вам о том, с чего в первую очередь необходимо начинать продажу квартиры на вторичке, полезные советы по предпродажной подготовке, как с самого начала всё сделать правильно при продаже жилья

фото

Прогноз развития мирового рынка недвижимости на 2020 год и последующие периоды. Примеры реализации этих трендов на московском рынке премиальной недвижимости.

Изменение глобальной ситуации на рынках недвижимости окажет глубокое влияние на инвестиционный рынок. PricewaterhouseCoopers International Limited (PwC) международная сеть компаний, предлагающих услуги в области консалтинга и аудита, опубликовала аналитический прогноз развития рынка недвижимости в новом десятилетии. Председатель совета директоров Group, Екатерина Румянцева анализирует мировые тренды применительно к рынку премиальной недвижимости Москвы.

фото

Контроль над расходами граждан - как это может отразиться на покупателях недвижимости?

Новый премьер Мишустин заявил, что планирует осуществлять контроль над расходами граждан. Как это может отразиться на покупателях недвижимости? Покупателей каких сегментов это может коснуться скорее всего - массового или элитного? Каков может быть механизм контроля? Просто ли это сделать? Комментирует Председатель совета директоров Kalinka Group Екатерина Румянцева.

Имеется ли возможность отменить дарственную на квартиру – основные причины и сроки

Всего имеется два способа отмены права дарения, это обусловлено статьями 578 и 575 гражданского кодекса Российской федерации. Кроме того, такая дарственная может быть отменена на основания банкротства самого дарителя.

фото

Продаю квартиру и столкнулась с тем, что покупатель не может сразу же оплатить полную стоимость по договору

Продаю квартиру и столкнулась с тем, что покупатель не может сразу же оплатить полную стоимость по договору. Какие особенности есть при заключении договора купли-продажи с условием о рассрочке платежа, а также особенности процедуры государственной регистрации в этом случае? Будут ли защищены мои интересы как продавца квартиры?


Плату за предоставление сведений из ЕГРН можно вернуть

Законодательством установлено, что внесенная заявителем плата подлежит возврату только в двух случаях: если заявителем не представлялся запрос о предоставлении сведений из ЕГРН и в случае внесения платы в большем размере

Оспоримая? Или все- таки ничтожная?

С 1 января 2017 года вступил в силу 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости» (далее – Закон о регистрации), новеллы данного закона позволили риелторам утверждать, что теперь согласия супруга не сделку не требуется. Так ли это? Давайте разберемся.