Виды ипотеки и способы их погашения

Перед оформлением кредита нужно эффективно рассчитать долговую нагрузку, чтобы не оказаться в ситуации невозможности выплат неподъёмных сумм.

Для этого нужно определиться не только с банком, который предложит наиболее лояльные процентные условия, но и с разновидностями кредитов, и, непосредственно с самими видами платежей.

Виды платежей по кредиту

  1. Аннуитентный платеж- это когда сумма платежа разбивается по месяцам и Вы все время платите одну и ту же константу (постоянную сумму денежного эквивалента в месяц)

  2. Дифференцированный платеж- это когда Вам тело кредита (имеется ввиду Ваш займ разбивают равномерно на весь срок займа, а проценты идут по убывающей, т.е. (если -коротко – вначале Вы платите много (сумма основого займа+процент по займу) , потом меньше и меньше. Правда процент общей ипотеки по этому платежу- всегда вышеЕсли у ипотечника доходы носят непостоянный характер, и если он сможет в первое время выплачивать более значительные суммы, чем в последующем, то ему лучше всего выбрать дифференцированный платёж, тем более, что по нему можно закрыть кредит целиком досрочно, легче, чем при аннуитентном.

Дифференцированный платеж

Такой вид платежей применялся ещё СССР, и это был единственный способ погашения задолженности. Вспомните брежнеские времена и решение жилищного вопроса, посредством Жилищных кооперативов. В Таганроге в 80-е годы очень мнгоие таким образом решили свой вопрос. Это было аналогом «купить квартиру». Так в прямом смысле «купить квартиру» в то время было нельзя. Только обменять свою на другую.

В связи с тем, что при таком способе расчёта выплат проценты по кредиту исчисляются исходя из оставшейся суммы, то они с каждым платежом уменьшаются вместе с суммой долга. При таком начислении первые платежи будут очень существенными, но к концу выплат сумма будет почти минимальной.

Аннуитентный платеж

Аннуитетный вид платежа больше всего подойдёт людям, имеющим постоянный, фиксированный доход.

Сумма погашения своего долга в каждом ежемесячном взносе растёт от минимального до наибольшего, а проценты по самому кредиту сначала составляют существенную часть платежа, а затем постепенно уменьшаются до минимального. При этом в сумме платежи от месяца к месяцу остаются без изменения.

Заёмщику не нужно будет каждый раз ориентироваться на график выплат, так как сумма остаётся без изменений. С фиксированной долговой нагрузкой в семье легче рассчитать свой бюджет.

Чтобы лучше разобраться, какой же вид выплаты кредита вам больше подойдет, нужно рассчитать сумму ежемесячного взноса по обоим видам выплат.

А теперь САМОЕ ГЛАВНОЕ.

Сейчас почти все банки предлагают платеж АННУИТЕНТНЫЙ, так как –если Вы внимательно проанализируете Договор кредитования с банком – становится ясно, что он банку выгоден больше потому, что вначале Вы гасите только гланую для самого банка часть долга (процент по кредиту), а потом уже «тело» кредита – самми те деньги, котрые Вам выдал банк в качестве ипотеки. Это очень неудобно, если , вдруг, у Вас на 5 или 6-ом году случились трудности или проблемы,и Вы поймете, что не «тяните» ипотеку, Вам придется (с разрешения банка) ипотечную недвижимость продавать ,то Вы выясните, что все эти годы платили тлько процент, и почти никоем образом не погасили свой долг. При ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОМ платеже – это исключен, но процент по нему всегда выше чем по АННУИТЕНТОНОМУ. Об этом мы уже писали выше.

ВЫХОД:

Обязательно при выборе типа кредитования даже при АННУИТЕНТНОМ платеже обязательно ищите пункт о «досрочном погашении» и так чтобы досрочно можно было «гасить именно «тело» кредита» а не общую задолженность. Тогда на практике Ваш Аннуитентный платеж станет близок по содержанию к Дифференцированоиу и более выгодным для Вас.

И, самое главное, Вы видите –как меняется экономическая ситуация в стране (в мире) и т.д. Ипотека – кредит долгий, очень долгий. Если Вы собрали на первый взнос 30-40 и даже 70 процентов, внимательно все взвестье, Практика показала, что очень мнгоие заемщики не дотягивают до того момента, чтобы стать полноценными собственникми жилья и «сходят с дистанции» по разным причинам (их сотни, и не только финансовые).

Здесь мы не «напускаем излишнего страха», ипотека – сейчас для большинства –единственный способ решить «жилищный вопрос», просто «по-возможности» «гасите» свои платежи досрочно и именно «тело» кредита. Как правило, у Заемщика такая возможность есть вначале, когда он берет ипотеку, и его финансовое состояние на этот момент стабильное и устойчивое. Именно на ментальном уровне в момент принятия решения об ипотечном кредитовании – финансовое положение заемщика – самое стабильное.

Жилая недвижимость | Ипотека | Просмотров: 320 | Дата размещения: 21.05.2020

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

фото

Основные районы города Таганрога Ростовской области

Что касается районов города Таганрога - здесь "перемешалось" все. И районы названные - согласно Генплану города и народные названия районов, многие из которых уже частично или полностью забытые. Предлагаем Вам современное "районирование" Таганрога, которое существенно облегчит Вам - "понять"- как же устроен город Таганрог на самом деле!!

Жилая недвижимость | Советы риэлтора | 04.01.2021 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 309

фото

Новостройка. Передача прав по Договору долевого участия, как избежать рисков?!!

Часто люди приобретают квартиры в новостройках по передаче прав по Договору долевого участия. На что обратить самое пристальное внимание!!! Важно правильно проверить документы на жилплощадь перед заключением ДДУ. Если. вдруг, договор ДДУ не зарегистрирован в Росреестре – ни в коем случае не связывайтесь с таким вариантом

Первичный рынок | Юридический справочник | 30.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 146

фото

Закон о банкротстве физлиц. Чем он опасен для Покупателей недвижимости

Сейчас риск -"утерять" купленную квартиру из-за уже произошедшего или возможного банкротства продавца самый реальный из всех такого рода рисков! Покупателям нужно быть особенно внимательным при покупке квартиры на вторичном рынке, сейчас именно "купить квартиру" у человека, ставшего банкротом или находящегося под этой процедурой - стало причиной номер 1 оспаривания таких сделок в суде. От риска потери купленной квартиры из-за банкротства продавца никто и никогда не застрахован и не имеет полных гарантий. Но этот риск всегда можно минимизировать

Вторичный рынок | Юридический справочник | 20.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 530

фото

Завещательное право и риски

в 2019 году в закон о завещаниях и завещательном праве внесли ряд дополнений, рассмотрим тезисно главные моменты!! Каждый из супругов может в любое время отменить совместное завещание или сделать свое личное завещание. А по правилам наследования применяется более позднее завещание. Поэтому обычное завещание, выглядит более надежным, нежели совместное, по нашему мнению.

Юридический справочник | Советы риэлтора | 17.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 396

фото

Бывают случаи, когда имеющие жилье люди могут лишиться недвижимости не по своей вине, рассмотрим варианты!!

Проживающие в условной квартире люди и даже сам собственник иногда даже не подозревают о том, что могут лишится этой квартиры не по своей вине! Если вы не имеете просроченных кредитов, это еще не значит, что вас не могут выселить из квартиры за чужие долги. Рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся ситуаций, когда Вы все –таки можете лишиться недвижимости за чужие «грехи»!!!

Советы риэлтора | Юридический справочник | 12.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 356

фото

Приближается конец 2020 года - врямя платить имущественные налоги

Кто имеет льготы по уплате этого налога, а кто вообще может его не платить. До 1 декабря владельцы недвижимости обязаны уплатить государству соответствующий налог за предыдущий 2020 год. Нельзя ли снизить издержки по налогу на имущество для физлиц и кто имеет право их не осуществлять совсем?

Советы риэлтора | Юридический справочник | 07.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 251

фото

Законы , относящиеся к недвижимости. Важнейшие изменения в 2020 году

Уходящий 2020 год был полон на новые Законы и изменения в уже действующие Законы, касающиеся недвижимости!! 7 новых законов о недвижимости, которые изменили нашу жизнь в течение уходящего 2020 году. Основное – значительно увеличен налог на недвижимость, и второе – отменены неустойки для застройщиков при прямом кредитовании стройки, что значительно «минимизировало» риск недостроя.

Жилая недвижимость | Юридический справочник | 06.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 289

фото

Кадастровая стоимость недвижимости - важные изменения

В августе 2020 года вступил в силу ФЗ # 269, внесший немало уточнений и корректировок в порядок исчисления и возможности изменения кадастровой стоимости недвижимого имущества. Напомним, что понятие «кадастровая стоимость» - крайне важна, так от нее исчисляются все налоги, уплачиваемые в Российский бюджет , тем или иным образом касающиеся недвижимости!!!!! Мы рассмотрим те из них, которые будут интересны владельцам недвижимости-налогоплательщикам!!!

Новости | Юридический справочник | 02.11.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 232

фото

Что важно знать части "обманутых дольщиков", взявшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров"

Недавно для очень большой части "обманутых дольщиков", предпочевшим "денежную компенсацию" вместо "квадратных метров" произошли значителньные и хорошие изменения!! Как известно –очень большая часть «обманутых дольщиков» использовала средства материнского капитала при расчете за недвижимость по Договорам ДДУ (Договорам долевого участия)!!! И у них были до этого момента самые большие проблемы - именно –как раз этим маткапиталом!!!

Первичный рынок | Юридический справочник | 25.10.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 204

фото

Обязательное страхование при ипотеке, что нужно помнить и понимать!!

«А что же мы страхуем при ипотеке»?? Понятно – понятие «страхование» -диктует приходящее на ум обоснование : «Страхуем некие риски». Многие (большинство) думают , что обязательная страховка – есть страховка о возможном невозврате кредита, и..глубого ошибаются. Невозврат кредита итак обеспечен Вашей же недвижимостью, она итак в банковском залоге. Рассмотрит эту тему тезисно, но подробнее!!!

Ипотека | Советы риэлтора | 22.10.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 200