Виды ипотеки и способы их погашения

Перед оформлением кредита нужно эффективно рассчитать долговую нагрузку, чтобы не оказаться в ситуации невозможности выплат неподъёмных сумм.

Для этого нужно определиться не только с банком, который предложит наиболее лояльные процентные условия, но и с разновидностями кредитов, и, непосредственно с самими видами платежей.

Виды платежей по кредиту

  1. Аннуитентный платеж- это когда сумма платежа разбивается по месяцам и Вы все время платите одну и ту же константу (постоянную сумму денежного эквивалента в месяц)

  2. Дифференцированный платеж- это когда Вам тело кредита (имеется ввиду Ваш займ разбивают равномерно на весь срок займа, а проценты идут по убывающей, т.е. (если -коротко – вначале Вы платите много (сумма основого займа+процент по займу) , потом меньше и меньше. Правда процент общей ипотеки по этому платежу- всегда вышеЕсли у ипотечника доходы носят непостоянный характер, и если он сможет в первое время выплачивать более значительные суммы, чем в последующем, то ему лучше всего выбрать дифференцированный платёж, тем более, что по нему можно закрыть кредит целиком досрочно, легче, чем при аннуитентном.

Дифференцированный платеж

Такой вид платежей применялся ещё СССР, и это был единственный способ погашения задолженности. Вспомните брежнеские времена и решение жилищного вопроса, посредством Жилищных кооперативов. В Таганроге в 80-е годы очень мнгоие таким образом решили свой вопрос. Это было аналогом «купить квартиру». Так в прямом смысле «купить квартиру» в то время было нельзя. Только обменять свою на другую.

В связи с тем, что при таком способе расчёта выплат проценты по кредиту исчисляются исходя из оставшейся суммы, то они с каждым платежом уменьшаются вместе с суммой долга. При таком начислении первые платежи будут очень существенными, но к концу выплат сумма будет почти минимальной.

Аннуитентный платеж

Аннуитетный вид платежа больше всего подойдёт людям, имеющим постоянный, фиксированный доход.

Сумма погашения своего долга в каждом ежемесячном взносе растёт от минимального до наибольшего, а проценты по самому кредиту сначала составляют существенную часть платежа, а затем постепенно уменьшаются до минимального. При этом в сумме платежи от месяца к месяцу остаются без изменения.

Заёмщику не нужно будет каждый раз ориентироваться на график выплат, так как сумма остаётся без изменений. С фиксированной долговой нагрузкой в семье легче рассчитать свой бюджет.

Чтобы лучше разобраться, какой же вид выплаты кредита вам больше подойдет, нужно рассчитать сумму ежемесячного взноса по обоим видам выплат.

А теперь САМОЕ ГЛАВНОЕ.

Сейчас почти все банки предлагают платеж АННУИТЕНТНЫЙ, так как –если Вы внимательно проанализируете Договор кредитования с банком – становится ясно, что он банку выгоден больше потому, что вначале Вы гасите только гланую для самого банка часть долга (процент по кредиту), а потом уже «тело» кредита – самми те деньги, котрые Вам выдал банк в качестве ипотеки. Это очень неудобно, если , вдруг, у Вас на 5 или 6-ом году случились трудности или проблемы,и Вы поймете, что не «тяните» ипотеку, Вам придется (с разрешения банка) ипотечную недвижимость продавать ,то Вы выясните, что все эти годы платили тлько процент, и почти никоем образом не погасили свой долг. При ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОМ платеже – это исключен, но процент по нему всегда выше чем по АННУИТЕНТОНОМУ. Об этом мы уже писали выше.

ВЫХОД:

Обязательно при выборе типа кредитования даже при АННУИТЕНТНОМ платеже обязательно ищите пункт о «досрочном погашении» и так чтобы досрочно можно было «гасить именно «тело» кредита» а не общую задолженность. Тогда на практике Ваш Аннуитентный платеж станет близок по содержанию к Дифференцированоиу и более выгодным для Вас.

И, самое главное, Вы видите –как меняется экономическая ситуация в стране (в мире) и т.д. Ипотека – кредит долгий, очень долгий. Если Вы собрали на первый взнос 30-40 и даже 70 процентов, внимательно все взвестье, Практика показала, что очень мнгоие заемщики не дотягивают до того момента, чтобы стать полноценными собственникми жилья и «сходят с дистанции» по разным причинам (их сотни, и не только финансовые).

Здесь мы не «напускаем излишнего страха», ипотека – сейчас для большинства –единственный способ решить «жилищный вопрос», просто «по-возможности» «гасите» свои платежи досрочно и именно «тело» кредита. Как правило, у Заемщика такая возможность есть вначале, когда он берет ипотеку, и его финансовое состояние на этот момент стабильное и устойчивое. Именно на ментальном уровне в момент принятия решения об ипотечном кредитовании – финансовое положение заемщика – самое стабильное.

Жилая недвижимость | Ипотека | Просмотров: 259 | Дата размещения: 21.05.2020

Добавить комментарий

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев

1) Комментарий

2) Ваше имя

3) Ваш e-mail

4) Ваш номер телефона (необязательно)

5) Введите код: Код

6)

Поделиться:

Читайте также

Советы Арендодателю, сдающему недвижимость на длительный срок

Как правильно сдать свою квартиру, как сделать так, чтобы это было прибыльно и по- настоящему "на длительный срок"!! Многие Арендодатели (Собственники) задаются вопросом: «Почему моя квартира не сдается», или «Почему квартиранты, пожив какое-то время –быстро съсжают, и мне -вновь приходится искать новых квартирантов»? Поиск квартирантов – непростая задача, а найти «хороших квартирантов» - вообще большая удача!!!!!.

Рынок аренды | Советы риэлтора | 20.09.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 83

Купить квартиру за один день: с 16 по 18 октября на «Ярмарке жилья»

С 16 по 18 октября в «ДонЭкспоцентр» в 6 раз пройдет региональный специализированный проект, посвященный недвижимости – «Ярмарка жилья». Ежегодно он помогает ростовчанам приобрести жилье на любой вкус и бюджет и любым удобным способом – с помощью риэлторов и агентств недвижимости или же самостоятельно, напрямую у застройщика.

Новости | 18.09.2020 | ДонЭкспоцентр | Просмотров: 135

Прогностическая картина на рынок недвижимости на ближайшие 2 года

Многие задаются вопросом: "Стоит ли приобретать жилье именно сейчас, возрастут или упадут цены на недвижимость в будущем". Сейчас цены на недвижимость (особенно в некоторых городах и субьектах Федерации), (Москва, Мск область, Санкт-Петербург, Сочи, Приморский край, Сахалин, ЯнАО, ХМАО, Якутия, Хабаровский край, Архангельская область и другие) задраны непомерно.

Жилая недвижимость | Инвестиции в недвижимость | 16.09.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 184

Нюансы при продаже квартиры , находящейся в собственности менее 5 лет. Налоговый вычет, что это такое?

Когда и как можно применить и использовать "налоговый вычет" при продаже или "покупке" квартиры. Можно ли сделать взаимозачет налога и налогового вычета при продаже и покупке новой квартиры»? Если СОБСТВЕННИК продает одну квартиру и сразу покупает другую, дороже, за ту же цену или дешевле (это юридически называется «альтенативная сделка»), то возникает вопрос – нужно ли платить налог (НДФЛ)? Возможен ли здесь взаимозачет налога и вычета?

Жилая недвижимость | Юридический справочник | 08.09.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 243

Продажа недвижимости , приобретеннной с участием материнского капитала

Многие задают вопрос, купили квартиру с применением средств маткапитала - можно ли ее продать??!! Отвечаем, материнский капитал не накладывает прямого запрета на отчуждение приобретенного с помощью него имущества. Поэтому-продать квартиру с использованием средств маткапитала можно. Но ...

Юридический справочник | Вторичный рынок | 03.09.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 182

Оформление ипотеки с маткапиталом - пошагово

Получить ипотеку с использование средств маткапитала - достаточно просто. Главное, действовать поэтопано, не волноваться и спокойно соблюдать алгоритм необходимых действий: ПЕРВОЕ – получение самого сертификата на материнский капитал по программе.

Ипотека | 29.08.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 174

Какие документы нужны от Продавца для "одобрения" ипотеки

Очень часто Покупатель уже всегда досконально знает (побывав в банке), что и какие документы ему необходимо предоставить в банк для ипотечного займа и многие задаются вопросом, а что (какие документы) запрашивать у Продавца недвижимости

Жилая недвижимость | Ипотека | 28.07.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 127

Виды и особенности "льготной" ипотеки

Сейчас существует более 8 видов льготной или "субсидированной" ипотеки, но мы рассмотрим только наиболее часто встречающиеся из них и кому они положены, а кому - нет.

Ипотека | Жилая недвижимость | 15.07.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 238

Ипотечный кризис в России в 2020-2021 года возможен или нет??

С ипотечным кредитованием сталкивается очень мнго россиян. Количество выданных ипотечных кредитов в России неуклонно росло в 2015-2018 годов, к чему это привело"?!!? Возможен ли в России ипотечный кризис, аналогичный тому, что был в США в 2007-2008 годах????

Ипотека | Жилая недвижимость | 25.06.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 249

Ипотека и развод - особенности и возникающие сложности

Растет количество общих разводов , соответственно такие ситуации возникают в тех семьях, где уже есть ипотека, что делать в таких случаях?! Иногда, при разделе имущества – бывшие супруги сами определяют – как они в дальнейшем будут «гасить» свои кредитные (ипотечные) обязательства перед банковской организацией. Лучший способ – заключить (до развода) брачный контракт и уже потом развестись.

Ипотека | Советы риэлтора | 17.06.2020 | АН «МАКСИМУС» | Просмотров: 199