Ипотека и развод - особенности и возникающие сложности

В России количество разводов растет неуклонно, а так как появилась ипотека (очень длинный кредит, и большинство таких ипотечных кредитов было взято в браке- то вопрос кто кому сколько должен при кредитных обязательствах (ипотеке) и разводе стал очень актуальным)

Развод и ипотека!!!!!

По статистики Росреестра около 59 процентов недвижимости в России проиобретается при помощи ипотеки, и чем меньше город – тем процент квартир, приобретенных при помощи ипотечных средств – выше. Например, в Таганроге он –около 65 процентов, в Москве – около 58 процентов!!!

Развод – это очень серьезно, и о том, что произошло такое событие – необходимо уведомить кредитора (банк). Лучше прийти лично!!!!

Иногда, при разделе имущества – бывшие супруги самиопределяют – как они в дальнейшем будут «гасить» свои кредитные (ипотечные) обязательства перед банковской организацией!!! Лучший способ – заключить (до развода брачный контракт) и уже потом развестись. В брачном контракте отразить все то, о чем договорились супруги вербально. Если не заключать брачный контракт-то один или другой, или оба супруга в дальнейшем могут изменить свое видение данной проблемы!!! Если же консенсуса и взимопонимания не удается найти – тогда(как говорится) –только суд определяет порядок погашения и выделения долей в дальнейшем (после погашения кредита). Часто (в большинстве случаев) сам банк предлагает одному из супругов (всегда тому, чей доход выше и кто является фактическине юридически главным плательщиком по ипотеке) –взять на себя «все расходы»по ипотечному договору,а другому супругу – отказатьсяот ипотеки в пользу более платежеспособного супруга. Как правило- после выплаты ипотеки – квартиру продают и делят полученную выручку в соответствии с пропорциями, которые установит суд...Но лучше –все это отразить до развода в брачном договоре (контракте). Так же можно простопродать ипотечную квартиру, но это менее выгодно из- за возникающегодисконта (на рыночную стоимость объекта) и уже оплаченных процентов банку (так как -все же большинство платежей по ипотеке аннуитентные). СМОТРИТЕ НАШУРАНЕЕ ВЫШЕДШУЮСТАТЬЮ О ВИДАХ ИПОТЕКИ И СПОСОБАХ ЕЕ ПОГАШЕНИЯ.

Как в таком случае выплачивается ипотека?!!

• Ипотека оформлена на одного из супругов до брака – все обязательства лежат на этом супруге (опять же, заключив брачный контракт – это все можно изменить)
• Ипотека оформлена в браке – все обязательства – солидарны, и оба супруга в равной мере несут юридическую и иную ответственность за своевременность платежей.

Семейный кодекс гласит (статья 34), что все имущество , нажитое в браке является совместным и равным, если нет оговорок (брачный контракт)

Тут могут быть исключения , если один из супругов в суде докажет, что его доля в совместно нажитом имуществе существенно выше половины -(легальный доход, акции (купля-продажа акций и доход от них), облигации (и тоже купля-продажа и доход от них) и т.д. То есть те доходы, которые один из супругов получал самостоятельно- даже без пассивного участия в этом второго супруга (это очень тонкое дело)–то суд вправе определить его долю в совместно нажитом имуществе, как более существенную и определить ее более 50 процентов!!! Тоже относится и к ипотеке, ибо доходы и расходы (обязательства по расходам) по сути юридически однои то же для обоих супругов!!!!

Если квартира покупалась с привлечением средств маткапитала, то квартира делится равными долями на всех членов семьи, включая детей. Тогда после развода нужно определить порядок проживания детей. Это просто НЕОБХОДИМО. Так как тот бывший супруг - с которым будут проживать дети, будет претендовать на доли детей, выделенные (обязательно) при привлечение средств материнского капитала.

Что делать –если появляется просрочка по ипотечному кредиту??!!!

• Если кто-то из супругов отказывается от платежей по ипотеке (такое может быть только опять же при разводе). Так как , когда ипотека гасится во-время у супругов не возникает спора о том: кто и как и сколько зарабатывет и «каким образом гасится ипотека». Главное , чтобы гасилась!!! Если же такое произошло –у банка есть 90 календарных дней для взыскания этих недостающих платежей с того- кто перестает платить!!!!
• Если ипотека не гасится вообще – то квартира )или иное) переходит в собственность банка. Банк продает имущество в ускоренном режиме (с дисконтом). Супруги или бывшие супруги плучают денежные средства, исходя из установленным судом порядке. САМЫЙ НЕГАТИВНЫЙ СЦЕНАРИЙ!!!!

Бывает, что при реализации залоговой квартиры – полученных средств недостаточно для покрытия всех обязательств перед банком (достаточно редко, часто в случае других кредитов у ипотечников (большая финансовая нагрузка)). Тогда через суд банк обращает взыскание на другое имущество супругов (бывших супругов) , их денежные средства, денежные поступления и т.д.